近年來(lái)，香港特區(qū)因電子支付進(jìn)展緩慢，飽受市場(chǎng)詬病。

香港金融管理局(下稱(chēng)“金管局”)于3月6日宣布，將于9月正式推出快速支付系統(tǒng)。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，所有銀行及儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商均可參與，目前大約有20家銀行及8家儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商計(jì)劃在首階段提供實(shí)時(shí)服務(wù)。

“在首階段，只需提供手機(jī)號(hào)碼或電郵地址便可隨時(shí)將港元或人民幣轉(zhuǎn)賬至不同銀行或電子錢(qián)包賬戶(hù)，跨行轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間將由1-2天縮短至數(shù)秒內(nèi)完成。”金管局副總裁李達(dá)志在記者會(huì)上表示。他解釋?zhuān)壳翱缧兄Ц俄毥?jīng)RTGS(即時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng))的大額支付路徑，因此銀行需要集合不同客戶(hù)，然后進(jìn)行分批大額支付交易，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。

同時(shí)，他透露，金融管理局對(duì)快速支付系統(tǒng)不預(yù)設(shè)限額，“但個(gè)別銀行可因應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)不同客戶(hù)群體，設(shè)定不同的額度上限。”此外，有關(guān)服務(wù)收費(fèi)由銀行及儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商決定，據(jù)悉，個(gè)人之間的即時(shí)轉(zhuǎn)賬服務(wù)將不會(huì)收取費(fèi)用。

電子錢(qián)包個(gè)人支付激增

事實(shí)上，香港早于1997年前已經(jīng)推出“八達(dá)通”，曾是不少亞太地區(qū)發(fā)展電子支付的學(xué)習(xí)典范。目前，八達(dá)通已累積數(shù)百萬(wàn)用戶(hù)，成為香港市民大眾日常生活不可或缺的部分。除了壟斷香港公共交通支付服務(wù)，八達(dá)通還被眾多連鎖零售商接受，如便利店、超級(jí)市場(chǎng)、快餐店、電影院等作為小額支付工具，成為香港最普及的電子付款方式。

然而，八達(dá)通所使用的支付技術(shù)早已明顯落后，未能打造融合游戲、社交和消費(fèi)等功能為一體的平臺(tái)。阿里巴巴、騰訊、蘋(píng)果等行業(yè)巨頭已紛紛開(kāi)始搶灘香港市場(chǎng)，意圖填補(bǔ)市場(chǎng)空白。

由于香港原有的《結(jié)算及交收系統(tǒng)條例》未能涵蓋新式的流動(dòng)支付，特區(qū)政府2014年已提出咨詢(xún)并作出草案修訂，并于2015年11月立法會(huì)三讀通過(guò)，正式立法出臺(tái)《支付系統(tǒng)及儲(chǔ)值支付工具條例》。

2016年8月，包括支付寶、WeChat Pay(微信支付)等5個(gè)儲(chǔ)值支付工具(SVF)持牌人獲得首批儲(chǔ)值支付牌照。目前，香港共有16個(gè)持牌儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商。

李達(dá)志透露，過(guò)去10多個(gè)月，電子錢(qián)包業(yè)務(wù)增長(zhǎng)理想，截至去年第4季，整體戶(hù)口數(shù)目同比增長(zhǎng)15%，個(gè)人對(duì)個(gè)人支付金額上升1.67倍，交易宗數(shù)則激增9.16倍。他期望，快速支付系統(tǒng)推出后，可令電子錢(qián)包使用更普及。同時(shí)，他表示，目前快速支付系統(tǒng)已經(jīng)接近完成，將于4月至5月進(jìn)行內(nèi)部及跨行測(cè)試。

虛擬銀行有望年內(nèi)落地

虛擬銀行一般依靠互聯(lián)網(wǎng)來(lái)提供存款及貸款等部分銀行服務(wù)，目前除了中國(guó)內(nèi)地外，英國(guó)、德國(guó)等地虛擬銀行也正在逐漸普及。

2月6日，金管局發(fā)布修訂2000年《虛擬銀行的認(rèn)可》指引的公開(kāi)咨詢(xún)，咨詢(xún)期至3月15日止，計(jì)劃于5月發(fā)出新指引。據(jù)悉，在今年內(nèi)將有虛擬銀行可在香港展開(kāi)運(yùn)營(yíng)。

據(jù)悉，目前超過(guò)10家本地及海外機(jī)構(gòu)表示有興趣在香港設(shè)立虛擬銀行，包括部分傳統(tǒng)零售銀行。金管局助理總裁陳景宏在記者會(huì)上表示，這些機(jī)構(gòu)最關(guān)注的問(wèn)題包括如何才能獲得牌照，以及虛擬環(huán)境的運(yùn)作上是否可以在網(wǎng)上平臺(tái)提供所有服務(wù)等。

同時(shí)，他透露，金管局積極推進(jìn)“銀行易”工作，檢討目前的監(jiān)管規(guī)定，配合虛擬銀行發(fā)展。專(zhuān)責(zé)小組正研究在網(wǎng)上貸款方面放寬部分入息及住址證明的要求，容許銀行更靈活批出網(wǎng)上貸款以及研究遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的可行性。

事實(shí)上，一些銀行已經(jīng)躍躍欲試。中信銀行(601998,股吧)(國(guó)際)已于3月初在香港推出流動(dòng)銀行平臺(tái)inMotion動(dòng)感銀行，幫助客戶(hù)遠(yuǎn)程開(kāi)立銀行戶(hù)口，客戶(hù)毋須到分行、毋須提交住址證明及簽署文件，最快15分鐘開(kāi)戶(hù)。inMotion動(dòng)感銀行亦提供定期存款、兌換外幣、匯入?yún)R出款項(xiàng)、查閱戶(hù)口、電子結(jié)單及通知書(shū)等服務(wù)。

作為國(guó)際金融中心之一，香港的銀行金融體系發(fā)達(dá)。為了實(shí)現(xiàn)開(kāi)放數(shù)據(jù)的開(kāi)放訪(fǎng)問(wèn)和私有數(shù)據(jù)的共享訪(fǎng)問(wèn)，香港金管局計(jì)劃推出開(kāi)放應(yīng)用程式介面(API)。在開(kāi)放銀行標(biāo)準(zhǔn)的框架下，銀行可以將其產(chǎn)品、服務(wù)和運(yùn)營(yíng)相關(guān)的數(shù)據(jù)，通過(guò)開(kāi)放API對(duì)外提供接入服務(wù)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，金管局已向業(yè)界發(fā)出咨詢(xún)，開(kāi)放API應(yīng)用主要設(shè)計(jì)四個(gè)范疇：產(chǎn)品資料、產(chǎn)品申請(qǐng)、賬戶(hù)資訊以及財(cái)務(wù)交易。金管局透露，產(chǎn)品資料及產(chǎn)品申請(qǐng)的開(kāi)放API將在今年年底或明年年中實(shí)施，而賬戶(hù)資訊及財(cái)務(wù)交易的推行時(shí)間表則需在今年第四季度評(píng)估情況之后再作決定。(朱麗娜)

關(guān)鍵詞： 香港 銀行 系統(tǒng)