首單信托直付養(yǎng)老社區(qū)的“養(yǎng)老類保險金信托”落地！

近日，招商銀行、泰康人壽、泰康健投、五礦信托共同推出信托支付養(yǎng)老保險金信托新模式，意味著由保險公司、信托公司、養(yǎng)老社區(qū)等多方機構(gòu)資源融合、流程連接的養(yǎng)老類保險金信托服務(wù)模式正式落地。

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據(jù)五礦信托介紹，該模式的創(chuàng)新之處主要在于，在原有養(yǎng)老信托鏈接保險產(chǎn)品、養(yǎng)老社區(qū)的基礎(chǔ)上，運用信托的“受托支付”功能，進一步打通信托賬戶與養(yǎng)老社區(qū)的直連支付為客戶提供一站式養(yǎng)老解決方案。

新模式優(yōu)勢明顯

國家統(tǒng)計局發(fā)布的第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口占總?cè)丝诘?8.7%，65歲以上老年人群占總?cè)丝诘?3.5%。隨著我國老齡化程度的持續(xù)加深，僅靠“第一支柱”基本養(yǎng)老保險和“第二支柱”企業(yè)年金、職業(yè)年金已不夠滿足老年人口的全方位養(yǎng)老需求。

在此背景下，國家頒布了一系列政策推動建設(shè)養(yǎng)老“第三支柱”——養(yǎng)老保險、養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財?shù)取！丁笆奈濉眹依淆g事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》明確，鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

近期下發(fā)的信托業(yè)務(wù)分類新規(guī)顯示，信托直付養(yǎng)老保險金信托屬于特殊需要信托的一種，主要目的是提供養(yǎng)老服務(wù)。該模式可通過整合多方資源、疊加多重功能更便捷地幫助客戶實現(xiàn)多維度養(yǎng)老需求，填補了目前養(yǎng)老類金融產(chǎn)品以資金管理為主的空白，具有較強的示范引領(lǐng)作用。

記者從五礦信托處獲悉，與養(yǎng)老保險、基金、理財以及養(yǎng)老理財型信托等產(chǎn)品相比，這類業(yè)務(wù)模式主要具有三大優(yōu)勢：一是發(fā)揮“養(yǎng)老保險+信托”的雙重保障作用，加強資產(chǎn)隔離效果，提供定制化養(yǎng)老保障分配方案；二是專業(yè)投資管理與資產(chǎn)配置服務(wù)，結(jié)合養(yǎng)老開支需求，合理配置銀行理財、保險產(chǎn)品及信托產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；三是發(fā)揮信托公司的受托服務(wù)能力，打通信托賬戶與養(yǎng)老社區(qū)直連支付，打造養(yǎng)老消費一站式服務(wù)，提升老齡客戶消費體驗。

多機構(gòu)助力養(yǎng)老服務(wù)模式新升級

記者注意到，早在今年5月，招商銀行就已推出“養(yǎng)老信托”服務(wù)，其本質(zhì)是一種特殊的家族信托，具有財富管理、風險隔離的特點。專業(yè)團隊會為客戶測算養(yǎng)老資金需求、配置理財及保險產(chǎn)品，在爭取實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的同時考慮當期開支及養(yǎng)老消費。同時，家族信托“財產(chǎn)獨立性”的優(yōu)勢也將得到發(fā)揮，確保信托利益不被挪用，持續(xù)發(fā)揮養(yǎng)老支持作用。

年內(nèi)五礦信托也與招商銀行聯(lián)合推出“養(yǎng)老保障目的”家族信托，實現(xiàn)了銀行、保險、信托以及養(yǎng)老社區(qū)四方資源整合、互通互聯(lián)、共建養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈的突破。

泰康人壽也于近期宣布，將聯(lián)手招商銀行在2022年內(nèi)對養(yǎng)老服務(wù)模式進行創(chuàng)新升級，一是功能升級，在原有框架內(nèi)新增“受托支付”功能；二是權(quán)益升級，依托泰康已建立的覆蓋全國的養(yǎng)老社區(qū)，為養(yǎng)老保險金信托的服務(wù)提供養(yǎng)老資源支撐。

據(jù)泰康人壽介紹，升級前的信托受益人需要等待信托利益到賬后再自行購買養(yǎng)老服務(wù)，而升級后客戶只需要將泰康人壽對接養(yǎng)老社區(qū)的保單裝入養(yǎng)老信托，根據(jù)信托合同約定，受托方可依照受益人意愿將信托利益支付給泰康之家養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)機構(gòu)，完成養(yǎng)老服務(wù)的交易閉環(huán)。至此，養(yǎng)老信托形成了銀行、保險公司、信托公司、養(yǎng)老社區(qū)等多方機構(gòu)資源融合、流程連接的新服務(wù)模式。

我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展任重道遠，養(yǎng)老金融市場未來可期。泰康人壽表示，隨著高凈值人群品質(zhì)養(yǎng)老、資產(chǎn)配置、風險隔離等需求的日益普及，養(yǎng)老信托作為一種綜合性養(yǎng)老服務(wù)模式將成為我國養(yǎng)老市場的重要力量。五礦信托稱，將攜手合作伙伴共同深耕養(yǎng)老金融新藍海，努力成為家族財富管理及養(yǎng)老金融市場的行業(yè)領(lǐng)軍者。

關(guān)鍵詞： 金融服務(wù)