春節(jié)前夕，有多家中小銀行上調(diào)了存款利率。

券商中國記者注意到，包括河南宜陽農(nóng)商銀行、山西柳林農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家中小銀行，上調(diào)了定期存款利率，以期迎接“開門紅”。

(相關(guān)資料圖)

不過，今年銀行業(yè)的“攬儲大戰(zhàn)”氛圍并不似往年濃烈。也有部分中小銀行下調(diào)了存款利率，于是存款利率的“一上一下”在銀行業(yè)同一時間段出現(xiàn)。

券商中國記者走訪發(fā)現(xiàn)，華東地區(qū)部分國有行、股份行網(wǎng)點并沒有像往年一樣大力宣傳攬存的有關(guān)信息。

當前“拉存款”造勢小，既有疫情造成的人手不夠等客觀原因，也有資本市場環(huán)境帶來的變化。“往年是存款往理財走的，尤其是到了年關(guān)附近，都想著理財過節(jié)。但今年理財破凈潮、贖回潮真的是傷到了一批穩(wěn)健型投資者，寧愿贖回也先不投資了。”有業(yè)內(nèi)人士稱。

部分中小銀行上調(diào)存款利率

券商中國記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行包括河南義馬農(nóng)商銀行、河南宜陽農(nóng)商銀行、河南輝縣農(nóng)商銀行、河南延津農(nóng)商銀行、山西柳林農(nóng)商銀行、河南濮陽開州農(nóng)商銀行等，對定期存款利率進行上調(diào)。例如，河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽農(nóng)商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%，以期迎接“開門紅”。

需要注意的是，與往年有所不同的是，原本各家銀行在新年伊始大造聲勢的攬存氛圍不似尋常濃烈。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，華東地區(qū)部分國有行、股份行網(wǎng)點并沒有像往年一樣大力宣傳攬存的有關(guān)信息，從利率方面來看，也保持著自2022年9月份調(diào)整后的穩(wěn)定水平。

有華東區(qū)某大行網(wǎng)點工作人員告訴記者，當前“拉存款”聲勢小，其中有疫情因素的客觀原因。

不能忽視的還有資本市場環(huán)境帶來的變化。“往年是存款往理財走的，尤其是到了年關(guān)附近，都想著理財過節(jié)。但今年理財破凈潮、贖回潮真的是傷到了一批穩(wěn)健型投資者，寧愿贖回也先不投資了。”有業(yè)內(nèi)人士稱。

周茂華也向記者分析，當前銀行整體攬存的“積極性”不及往年，一定程度上反映銀行整體攬儲壓力有所緩解。一方面，國內(nèi)近年為應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力，財政、貨幣政策積極發(fā)力，助力經(jīng)濟企穩(wěn)復(fù)蘇，市場流動性保持合理充裕，同時，國內(nèi)實體經(jīng)濟信貸需求處于復(fù)蘇階段，銀行部門沒有以往那么“缺錢”。

另一方面，由于2022年宏觀經(jīng)濟與資本市場波動有所增大，導(dǎo)致預(yù)防性儲蓄有所增加，銀行整體存款上升較快。“國內(nèi)強化監(jiān)管，維護正常存款市場秩序，以及近年來銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，部分銀行息差壓力較大也限制存款利率上行。”周茂華補充。

資本市場波動也推動部分資金流入更可預(yù)期的銀行儲蓄。存款利率調(diào)整將一定程度影響客戶的儲蓄、消費行為。

“理財產(chǎn)品2022年出現(xiàn)了不小的波動，很多客戶為了保險起見，他們大部分就選擇把理財產(chǎn)品變成更穩(wěn)定、安全的存款。”前述大行人士表示。

存款利率調(diào)降“余波”

與此同時，臨近春節(jié)，包括哈密市商業(yè)銀行、烏魯木齊銀行、新疆銀行等在內(nèi)的中小銀行，對存款利率進行下調(diào)。

烏魯木齊銀行日前公告稱，為順應(yīng)利率市場化改革趨勢，該行將對人民幣存款掛牌利率進行調(diào)整。個人存款方面，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%；一天、七天通知存款利率分別由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率分別由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

同一時間段，新疆銀行也發(fā)布了調(diào)整人民幣存款利率的公告，將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。

此外，黑龍江五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調(diào)整，三個月至五年期整存整取利率較此前下調(diào)5至25個基點。

“現(xiàn)在一般只有很小的銀行才會在春節(jié)前夕下調(diào)利率，不然年關(guān)難過。”有業(yè)內(nèi)人士表示。整體上，年初下調(diào)存款利率的中小銀行畢竟是少數(shù)。

實際上，自2022年9月份國有大行、大部分股份行陸續(xù)下調(diào)存款掛牌利率后，部分中小銀行也跟進操作。彼時市場預(yù)計，將有更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊伍，也被視為當年8月LPR調(diào)降的后續(xù)。

“這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負債成本的主動作為，與2022年4月在央行引導(dǎo)下的調(diào)降有所不同。”此前有市場分析。

而元旦前后此番動作，則是相對滯后的中小銀行跟進2022年9月份的調(diào)整“余波”。

“部分中小銀行調(diào)整存款利率是對近年來存款超預(yù)期增長的反應(yīng)，也不排除是部分小型銀行根據(jù)市場情況‘調(diào)整’之前相對偏高的定價。”光大銀行金融市場部分析師周茂華告訴券商中國記者，部分銀行適度調(diào)整存款利率有助于降低負債成本，提升盈利能力，為資產(chǎn)端進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間。

存款任務(wù)仍為重中之重

“去年我們網(wǎng)點存款指標完成很好，今年新指標又開始了，任務(wù)更重。”華北地區(qū)某一線銀行從業(yè)者告訴券商中國記者，“攬存”是永恒的話題。

記者了解到，不少機構(gòu)在春節(jié)前已經(jīng)更新攬儲指標，加大銀行工作人員的考核力度。

“目前，大小銀行的主要業(yè)務(wù)、利潤來源還是信貸業(yè)務(wù)和息差，這就決定了銀行的負債業(yè)務(wù)仍是很重要。”周茂華也表示，隨著國內(nèi)經(jīng)濟活動回暖，寬信用政策，預(yù)計部分銀行特別是中小銀行的主動負債壓力仍不小。

實際上，近兩年國內(nèi)儲蓄上升較快或儲蓄意愿的人數(shù)有所增加，主要是體現(xiàn)國內(nèi)財政、貨幣等政策支持實體經(jīng)濟復(fù)蘇效果逐步顯現(xiàn)。另外，由于國內(nèi)受內(nèi)外多重因素超預(yù)期影響，宏觀經(jīng)濟和金融資產(chǎn)波動，國內(nèi)出現(xiàn)一定預(yù)防性儲蓄增加。

周茂華補充稱，從趨勢看，隨著國內(nèi)經(jīng)濟活動回暖，消費活動和企業(yè)投資活動將逐步恢復(fù)正常，金融市場風險偏好回升，有助于降低預(yù)防性儲蓄；但國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)有個過程，國內(nèi)儲蓄仍維持較高水平。

校對：廖勝超

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