天天速訊：百融云創咨詢+SaaS+AI新模式 銀行數智化轉型“道”“術”結合

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目前我國有近4000家中小銀行，總資產達 92 萬億元，是服務城鄉、中小企業和地方經濟的中堅力量，但與此同時受制于資本、人才、規模、科技等因素，中小銀行在數字化轉型方向存在諸多薄弱環節，急需在戰略、產品、科技、組織等方面尋找到一套完整而又系統的解決方案。

一家地處西部的農商行以手機銀行、線上貸款等為載體，聚焦“三農”領域開展普惠金融業務建設。該行選擇與百融云創攜手，希望能以數字化開啟普惠金融發展的新局面。

百融云創專家團隊通過現場訪談等方式對該行開展調研工作，發現該行在數字化轉型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴張；其次是該行缺少應對快速變化的欺詐風險和信用風險能力；再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預警監控系統，無法實時捕捉客戶的風險變化。

百融云創根據該行的業務痛點和業務需求設計了中長期數字化轉型和科技發展戰略規劃。百融云創建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業務目標，建立數字化的智能分析決策體系，并以此為基礎重新規劃和塑造業務架構。

百融云創協助該行陸續完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監控、關系圖譜等重要環節，搭建A、B、C卡優化各業務線風險管理和流程。在貸前階段，百融云創通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險，攔截高風險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上；在貸中階段，百融云創通過構建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內；在貸后階段，百融云創通過為行方構建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險，對風險客戶進行精準預判，引導行方人員及時采取干預措施，能有效降低逾期與不良資產占比。

立足于當下的同時，百融云創也著眼于行方的未來。百融云創幫助該行建設了一套與自身業務發展相適應的風險管理體系，在未來可用于更多業務的決策分析、風險建模，對于該行發展“接地氣”的普惠金融服務模式提供重要基礎。

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本文來源：財經報道網

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