當(dāng)前關(guān)注：恒天家辦「銀杏財富解決方案」重磅發(fā)布！

3月12日，長盛永新·服務(wù)萬家——恒天家辦2023會員服務(wù)季投資策略峰會（深圳站）成功舉辦。峰會特邀知名專家以及行業(yè)大咖，深度探討家族傳承和財富規(guī)劃解決方案，賦能客戶家業(yè)長盛、基業(yè)長青。

(資料圖片僅供參考)

為更好地為中國高凈值家庭提供尊享、定制、專業(yè)的服務(wù)，在此次峰會上，恒天家辦正式推出「銀杏財富解決方案」。

恒天財富股份董事長、恒天睿信家族辦公室董事長周斌與恒天財富股份總裁、中融匯信期貨董事長崔同躍，恒天財富股份高級副總裁、恒天睿信家族辦公室總裁、首席執(zhí)行官宋輝，恒天睿信家族辦公室聯(lián)席總裁、首席營銷官楊尚兵，恒天睿信家族辦公室副總裁、首席品牌官、新聞發(fā)言人奚卓萍，共同開啟服務(wù)客戶新篇章。

「銀杏財富解決方案」是什么？

簡言之，「銀杏財富解決方案」是一站式、一攬子的財富解決方案，通過“4筆錢”“5步法”“9宮格配置工具”服務(wù)體系，為客戶提供多元化、定制化的服務(wù)。

家庭財富4筆錢

根據(jù)資金的用途，可以將每個家庭的資金分成4筆錢，以4個賬戶的方式安排家庭資金，綜合考量，實現(xiàn)有效配置。

第一筆錢，是靈活取用的錢。

靈活取用的錢，主要是一年以下的資金。不同家庭的“活錢”，時間久期各不相同。這筆錢主要用于日常開支，最重要的特點是具備超強的流動性，隨時取用。一般建議預(yù)留3-6個月的生活費用，用來應(yīng)對日常花銷和短期應(yīng)急開支。

這筆錢適合配置流動性高、風(fēng)險低、可以靈活存取的品類，比如貨幣基金、短期理財產(chǎn)品、銀行活期存款等。

短期的閑錢理財一般收益也不高，貨幣基金的年化收益率在2%左右，贖回需要1-2天時間；短期理財收益稍高，但需要鎖定幾天到幾個月不等；銀行活期存款收益較低，但隨時可以存取。（數(shù)據(jù)來源：Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月，全市場772只貨幣基金平均7日年化收益率為1.85%，未能突破2%；其中7日年化收益率超過2%的有265只，占比僅為34.3%。）

對于取用時間在6個月以上的“活錢”，配置6個月持有期的信托或私募債權(quán)類產(chǎn)品，優(yōu)勢較為明顯。

不同的家庭可以根據(jù)資金需求的時間選擇相應(yīng)久期的理財產(chǎn)品，通常來說，久期越長的“活錢”，其年化收益相對較高。

第二筆錢，是人生保障的錢。

每個家庭都需要保障，這筆錢是為生活托底的錢，設(shè)立這筆錢的目的主要是為了抵御風(fēng)險，為家庭建立一個安全網(wǎng)，解決家庭可能會面臨的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老的多重顧慮。

生活中充滿了不確定性，有可能因為一次大病、一次意外就讓辛苦積累多年的資產(chǎn)一夜清零，甚至背上負債。保險是轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險的必備工具，能夠在風(fēng)險發(fā)生之后為我們的生活托底，不至于承受過多的損失。

通常來說，高端醫(yī)療資源以及家庭經(jīng)濟責(zé)任風(fēng)險可以通過購買保障型品類來解決，子女教育、養(yǎng)老保障、家庭大額支出可以通過年金險進行儲蓄準(zhǔn)備，家庭財富傳承可依托年金和終身壽險進行隔離。不同的家庭可以基于自身的實際需求，配置相關(guān)保障并防范各層級風(fēng)險。

根據(jù)發(fā)達國家的成熟經(jīng)驗以及保監(jiān)會對廣大保險消費者的倡導(dǎo)，合理的年保費支出一般占家庭總收入的5%-15%。對于尚在起步期，未來經(jīng)濟水平增長空間大的年輕家庭來說，支出比例可以相應(yīng)取低，隨著時間推移逐漸加高。而當(dāng)職業(yè)發(fā)展和收入增長接近天花板，籌備養(yǎng)老等未來支出的剩余時間趨于緊張的時候，保險的配置比例也需相應(yīng)提高。

第三筆錢，是穩(wěn)健增值的錢。

第四筆錢，是進取投資的錢。

這兩筆錢是在做好前兩筆錢規(guī)劃的基礎(chǔ)上，用于投資增值的錢，不同的家庭需要根據(jù)自身的財富階段及風(fēng)險偏好進行合理分配。恒天家辦根據(jù)風(fēng)險承受能力將客戶分成三類：進取型、平衡型、穩(wěn)健型，并匹配相應(yīng)風(fēng)險承受能力給出了不同的配置方案。

穩(wěn)健增值的錢，主要目的是為了實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)定增長，可投向固收類投資，收益預(yù)期以產(chǎn)品約定的收益計算為準(zhǔn)，不涉及到凈值波動和二級市場風(fēng)險，可以用來做投資增值資金的“安全墊”。

進取投資的錢，主要是通過承擔(dān)一定的風(fēng)險來獲取更高的收益。這筆錢，可以通過資產(chǎn)配置組合基金的形式投向二級市場的各種策略，或者投資海外基金、股權(quán)等多元資產(chǎn)。雖然這部分配置短期波動較大，風(fēng)險較高，損失本金的概率也比較大，但可以通過分散持有、優(yōu)選配置進行長期價值投資，降低整體風(fēng)險，追求更高的收益。

以上是家庭財富四筆錢的簡單介紹，四筆錢分配的比例還需要因人而異，畢竟每個家庭的經(jīng)濟狀態(tài)和風(fēng)險承受能力不同。

家辦服務(wù)5步法

明確投資目標(biāo)是投資的開始，要真正成為財富的管理者，一份全面的財富規(guī)劃必不可少。在具體的規(guī)劃之前，恒天家辦首先會詳細了解客戶的財富目標(biāo)、過去的投資經(jīng)驗等信息，然后基于四筆錢，匹配適合的家庭配置方案。

財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案制訂完成后，需通過好的品類來加以落實。為了幫助客戶選出更好的資產(chǎn)，恒天家辦依托母公司資源，深度鏈接全品類貨架資源，打造“1+1+N”服務(wù)體系，為客戶甄選適合的金融資產(chǎn)，解決資產(chǎn)配置的“最后一公里”。

財富規(guī)劃僅僅是我們服務(wù)的開始。不論市場環(huán)境、配置策略如何變化，恒天家辦財富規(guī)劃顧問都會陪伴在客戶左右，與客戶共同應(yīng)對。隨著客戶財富的積累、人生階段的變化，財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案也應(yīng)該進行同步調(diào)整。全方位的投后陪伴服務(wù)，不僅有助于客戶的資產(chǎn)配置組合的再平衡，更能精準(zhǔn)洞察客戶財富需求，持續(xù)為客戶提供有價值的定制化服務(wù)。

9宮格配置工具

九宮格配置工具——“起源于九”的多場景配置方案，借助財富階段和風(fēng)險偏好九宮格，切分“進取的錢”和“穩(wěn)健的錢”兩筆錢比例。借助產(chǎn)品久期和流動性偏好九宮格，給出“穩(wěn)健的錢”投資方案。借助資產(chǎn)類別和風(fēng)險偏好九宮格，給出“進取的錢”投資方案。

這是對九宮格資產(chǎn)配置服務(wù)理念的一個簡單介紹，具體操作起來綜合考慮的因素會比較多，感興趣的朋友可以聯(lián)系你的財富規(guī)劃師做相應(yīng)的檢測、體驗。資產(chǎn)配置是非常專業(yè)的事情，好的資產(chǎn)配置能夠幫助我們以積極的、健康的、從容的投資心態(tài)來面對市場，應(yīng)對市場的波動。

銀杏財富解決方案的發(fā)布，意味著恒天家辦更加專業(yè)、一體化、有溫度服務(wù)體系的啟航。在充滿機遇和期待的2023年，站在新起點的恒天家辦，定會為會員客戶朋友們持續(xù)創(chuàng)造更多財富價值，助力中國家庭基業(yè)長青、家業(yè)長盛！

風(fēng)險提示：文章所表述觀點僅做信息分享，不構(gòu)成具體投資建議或要約；文章內(nèi)容不構(gòu)成任何產(chǎn)品宣傳、推介；市場有風(fēng)險，投資須謹慎。

本文來源：財經(jīng)報道網(wǎng)

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