上銀基金長投人生：如何防范“養老詐騙”？

今年五月，“全國防范非法證券期貨宣傳月”活動已經進行到第四屆了。上銀基金小編在之前的多期內容里，和年輕人聊了聊如何未雨綢繆規劃養老投資。而今天，我們想要把關注點轉移到年長一輩，聊一聊年輕人可能還沒有關注的——“養老詐騙”。

01、養老詐騙有什么特點？

養老詐騙是一種針對老年人群體的詐騙行為，犯罪分子以提供“養老服務”、投資“養老項目”、銷售“養老產品”、宣稱“以房養老”、代辦“養老保險”、開展“養老幫扶”等名義，來侵害老年人的合法權益。

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02、養老詐騙的主要形式有哪些？

1. “投資理財”騙局

不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”的旗號，通過虛構投資理財項目或夸大投資收益，利用老年人金融防范意識較差的特點，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

比如，2018年7月起，北京市海淀區多個轄區接到百余名60歲以上的老人報案。老人們反映，他們均在某公司購買了某基金理財產品。該理財產品逾期近一年未兌付，之前與他們對接的公司人員也多半失去聯系。公安機關調查發現，該公司自2015年以來，面向社會推出并公開宣傳某基金理財產品，與投資人簽訂合同，承諾以8%-14%的年化收益率返本付息。截至案發，該公司累計吸收公眾存款共計8.8億余元，涉及集資參與人1200余名，尚有3.3億元集資款未兌付。

2. “以房養老”騙局

不法分子打著“以房養老”的旗號，誘騙老年人抵押房產購買所謂“理財產品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金，獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。

“以房養老”套路貸的運作流程通常為：老年人先將自己的房屋抵押給理財機構介紹的出資方，并與出資方簽訂借款合同，然后將所借資金投資理財機構的以房養老項目獲取理財收益作為養老金，理財機構再向出資方支付利息。在這一過程中，老年人委托理財機構的工作人員代為辦理房屋出售和抵押登記手續，經公證的抵押合同賦予合同強制執行力。由于理財機構匯集的大量資金脫離監管，被挪作他用后，很可能導致理財機構資金鏈斷裂，無法代為還款，出資方此時申請強制執行老年人所抵押的房屋，導致老年人的房屋被強制執行。

3. “代辦養老金”“保險代辦”騙局

犯罪分子冒充人社局、醫院、銀行、保險公司等機構的工作人員，謊稱有特殊優惠政策可以幫助老年人辦理社保、購買保險產品，利用老年人渴望晚年生活有所保障的急切心理，謊稱可以代為補繳“社保”等，收取“材料費”和“辦事費”，甚至在收到巨額錢款后攜款跑路。

4. “服務養老”騙局

犯罪分子通常會以“周年慶”、“慶活動”等方式，宣稱為老年人提供免費的禮物或免費的旅游產品等，但前提都是需要預交一定費用，借此一步步引導老年人上當受騙。

03、如何規避“養老詐騙”？

1. 不信“偏門”,不貪“小利”，提高警惕防詐騙。

一方面,不信“偏門”，辦理各類金融業務一定要通過正規機構和渠道；不貪“小利”，謹記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面,多了解金融常識，從正規渠道了解金融產品和辦理流程，提高防范風險能力。在這里，上銀基金小編想說，投資理財需謹慎，警惕“空手套白狼”。

2. 老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司)同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

正規的“以房養老保險”目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其準入門檻高、法律關系復雜、風險因素多，對機構業務開展和銷售管理都非常嚴格。不法分子所宣稱的“以房養老”與國家試行的住房反向抵押養老保險完全無關，只是假借國家政策,為非法集資活動造勢宣傳的手段而已，根本不具備相應的資質、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。

3. 投資理財要選擇正規機構和渠道，查清楚機構資質。

老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規機構和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。

4. 老年人要增強反詐意識，謹慎處置財產。

一些不法分子常常以老年人關注的養生、養老服務和養老投資等名義，誘騙老年人。而一些老年人因為子女長期不在身邊，有一定的情感需求，加之具備“數字鴻溝”下信息不對稱的劣勢，在不法分子勾勒的美好愿景面前更易上當。對于不了解的投資領域和不熟悉的服務產業，建議廣大老年人還應在與家人充分協商，經正常渠道清楚了解企業信用、人員資質及法律風險等相關資訊后再作出決定。

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