宜信普惠、58好借等小貸企業(yè)亂象叢生，何處才是歸途？

近年來(lái)，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，疊加市場(chǎng)大環(huán)境受到?jīng)_擊，此前在國(guó)內(nèi)混的風(fēng)生水起的小貸行業(yè)開(kāi)始走起下坡路。近日，一則來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的回復(fù)更是讓小貸公司繃緊了神經(jīng)。

【資料圖】

10月9日，銀保監(jiān)會(huì)在對(duì)人民網(wǎng)網(wǎng)友關(guān)于“加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的管理”的回復(fù)中表態(tài)“全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)”。

一時(shí)間，市場(chǎng)熱議四起，“網(wǎng)絡(luò)小貸怎么了？”

監(jiān)管趨嚴(yán) 小貸公司9個(gè)月少400家

事實(shí)上，從2017年起，因互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)蔓延，監(jiān)管就已開(kāi)始對(duì)包括小貸行業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行整治。

而2017年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室曾發(fā)文《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，要求各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。

伴隨著行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的，是小貸公司數(shù)量近年來(lái)持續(xù)下滑。

央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，全國(guó)小額貸款公司數(shù)量為6054家，較去年年末減少近400家，貸款余額也減少347億元。相比2015年的峰值時(shí)期的8951家，目前小貸公司已經(jīng)減少了約2900家。

從業(yè)人員也從巔峰時(shí)期的11.4萬(wàn)余人減少到5.85萬(wàn)人左右，幾乎腰斬。

從定義和監(jiān)管范疇層面來(lái)說(shuō)，我國(guó)的小額貸款公司作為不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)，自2005年試點(diǎn)起步，2008年監(jiān)管出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)明確定義，此后一直由地方金融監(jiān)管部門審批、監(jiān)管，是普惠金融背景下服務(wù)小微和“三農(nóng)”的重要補(bǔ)充。

因?yàn)槎ㄎ慌c準(zhǔn)入門檻等區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，小貸公司經(jīng)歷了一個(gè)發(fā)展、擴(kuò)張較快的階段，但因?yàn)樾≠J公司獲客成本、貸款利率和資本金來(lái)源都不具備優(yōu)勢(shì)，為了進(jìn)一步發(fā)展，小貸公司各顯神通，行業(yè)一度亂象叢生。

這也是監(jiān)管從2017年開(kāi)始對(duì)包括小貸行業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行整治的重要原因，小貸公司數(shù)量也開(kāi)始大幅縮水。

但如今，監(jiān)管仍舊從嚴(yán)，但行業(yè)亂象卻依舊屢見(jiàn)不鮮。

行業(yè)亂象屢見(jiàn)不鮮

自2008年國(guó)內(nèi)正式開(kāi)始試點(diǎn)小額貸款)業(yè)務(wù)起，至今小貸行業(yè)已經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，在目前經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，小貸公司在數(shù)量和貸款余額上出現(xiàn)了第一次的雙降，公司數(shù)暈上的減少，也應(yīng)證了“海水浪潮，裸泳者必現(xiàn)”這句話。

這背后，除了經(jīng)濟(jì)下行所帶來(lái)的影響，小貸公司自身也存在不少問(wèn)題。

11月3日，一則關(guān)于投訴海南宜信普惠小額貸款有限公司泄露個(gè)人信息和誘導(dǎo)消費(fèi)問(wèn)題的信息出現(xiàn)在12345政府服務(wù)熱線平臺(tái)上。

內(nèi)容顯示，市民來(lái)電反映：于2022年10月海南宜信普惠小額貸款有限公司泄露其個(gè)人信息，導(dǎo)致各類網(wǎng)絡(luò)電話給其致電進(jìn)行騷擾，且公司存在誘導(dǎo)客戶以提升額度開(kāi)通該公司年會(huì)員，其多次和公司反映但都未得到答復(fù)，認(rèn)為不合理故來(lái)電投訴，要求公司給其致電進(jìn)行解釋和答復(fù)，請(qǐng)職能單位核實(shí)處理。

而在黑貓平臺(tái)，不久前宜信普惠還因暴力催收，騷擾聯(lián)系人被匿名用戶投訴。實(shí)際上，經(jīng)查詢后發(fā)現(xiàn)，在該平臺(tái)上，宜信普惠存在的類似騷擾聯(lián)系人、泄露隱私等投訴不在少數(shù)。截止最新，黑貓投訴平臺(tái)上，對(duì)宜信普惠的投訴量已超7300例。

實(shí)際上，這家名為宜信普惠的公司也并非無(wú)名之輩。

據(jù)其官網(wǎng)信息顯示，宜信公司2006年成立于北京，是一家從事普惠金融和財(cái)富管理業(yè)務(wù)的金融科技企業(yè)，在信用科技、財(cái)富管理科技、保險(xiǎn)科技等領(lǐng)域具有優(yōu)勢(shì)地位。成立15年以來(lái)，宜信始終堅(jiān)持理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，服務(wù)了中國(guó)400多萬(wàn)個(gè)人消費(fèi)者、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶，以及100多萬(wàn)大眾富裕人群和高凈值、超高凈值人群，用實(shí)際行動(dòng)踐行“科技讓金融更美好”。

就此來(lái)看，宜信普惠確實(shí)是一家正規(guī)的借款公司。然而，正規(guī)的公司卻并沒(méi)有明面上那么光鮮，種種亂象仍在發(fā)生。

除了宜信普惠，還有不少小貸公司也是如此。如，58好借、恒昌公司、微粒貸、你我貸等在黑貓平臺(tái)均有不少相關(guān)投訴案例。

而一份由江西省金融監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于取消撫州市6家小額貸款公司小額貸款試點(diǎn)資格的公告》10月20日被部分媒體關(guān)注報(bào)道顯示，趣店等旗下的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，已被取消。

據(jù)企查查信息顯示，這6家同時(shí)被江西省金融監(jiān)管方取消牌照的小貸公司，有4家為曾經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司。

實(shí)際上，小額貸款的出現(xiàn)，曾“貸”給數(shù)萬(wàn)家農(nóng)村家庭創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)而成功脫離貧困，但隨著經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展，企業(yè)融資需求大幅增加，導(dǎo)致小額貸款公司借貸數(shù)額不斷上升，借款用途趨向多元，并由此暴露出監(jiān)管相對(duì)較弱、融資渠道受限、客戶質(zhì)量低下、政策支持小、難以納入征信等一系列問(wèn)題。

對(duì)此，我國(guó)小額貸款公司面臨著眾多挑戰(zhàn)，但也把握著行業(yè)轉(zhuǎn)型機(jī)遇。因此，在日趨嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，盡快尋求新的發(fā)展才是眾多小貸機(jī)構(gòu)的生存之道。

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