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        5城上線特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,工行打響第一炮!50萬存五年多賺3萬

        本文來源:時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者:幸雯雯


        (資料圖)

        圖片來源:Pexels

        近期,在債市動(dòng)蕩、買理財(cái)都可能會(huì)虧的背景下,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)啟動(dòng)備受關(guān)注。

        11月20日起,中國(guó)工商銀行開始發(fā)行首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,目前在廣州、合肥、青島、西安、成都5個(gè)城市試點(diǎn)。

        據(jù)工行介紹,工行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品是聚焦?jié)M足養(yǎng)老需求的定期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品,受存款保險(xiǎn)制度保護(hù),有5、10、15、20年四檔期限,整存整取、零存整取、整存零取三個(gè)儲(chǔ)種,產(chǎn)品本金上限為50萬元。

        有保險(xiǎn)業(yè)人士指出,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品是具有較強(qiáng)政策性質(zhì)的長(zhǎng)期存款,從本金上限50萬可以看出,要讓《存款保險(xiǎn)條例》保障產(chǎn)品的絕對(duì)安全性。

        簡(jiǎn)單來說,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品就是相當(dāng)于存定期。但與一般定期存款相比,它最大的特點(diǎn)是利率更高,投資期限更長(zhǎng),符合中老年人收益穩(wěn)定的需求。

        11月21日,工行客服人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),廣州地區(qū)內(nèi),工行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的整存整取年利率是4%,零存整取和整存零取的都是2.25%。

        而據(jù)公開資料,自9月15日四大行下調(diào)人民幣存款掛牌利率后,整存整取5年年利率僅為2.65%,而零存整取和整存零取5年年利率僅為1.45%。

        以5年期50萬元本金封頂為例,購(gòu)買特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品比整存整取5年利息多3.37萬元。

        工商銀行關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。圖片來源:工行官網(wǎng)

        “在廣州地區(qū)內(nèi),5年期以上的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,以5年為一個(gè)計(jì)息周期,在同一個(gè)周期內(nèi)的利率是不變的,但5年后會(huì)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整和重新定價(jià)。”上述工行客服稱。

        購(gòu)買條件方面,該產(chǎn)品在年齡上有所限制,需要年滿35周歲,同時(shí),整存整取須大于等于55周歲。

        具體來說,年齡跟購(gòu)買限期相掛鉤,“35歲以上的買20年,40歲以上買15年,45歲以上買10年,50歲以上買5年,沒有特殊情況,男性年滿60周歲、女性年滿55周歲才可以支取,相當(dāng)于取退休金。”同日,廣州工行某支行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),客戶需要廣州戶口和購(gòu)買廣州社保,帶身份證和銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)辦理即可。

        根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行此前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》,自2022年11月20日起,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行都在相同5個(gè)城市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。其中,單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元,試點(diǎn)期限為一年。

        上述工行客戶經(jīng)理表示,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品額度有限,但不算太搶手,“因?yàn)樽罱蠹屹Y金比較緊缺,而且債券市場(chǎng)波動(dòng)比較大,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄相對(duì)安全一點(diǎn)”,她認(rèn)為,越年老的人購(gòu)買養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品越劃算,對(duì)于40歲以下的客戶,更適合購(gòu)買利率與定期存款掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品,投資年限更短,靈活性更強(qiáng)。

        同日,某銀行業(yè)人士在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)也表示,對(duì)于離退休還有一定年限的人來說,收益不高,取回時(shí)間長(zhǎng),沒有太大的購(gòu)買必要。

        事實(shí)上,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄購(gòu)買者如果在中途急用資金,也有相應(yīng)解決辦法。

        據(jù)工商銀行微信公眾號(hào)11月20日發(fā)布信息,提前支取時(shí),產(chǎn)品實(shí)際存期滿5年倍數(shù)部分,按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計(jì)息,不滿5年部分,按支取日活期儲(chǔ)蓄存款掛牌利率計(jì)息。

        同日,時(shí)代財(cái)經(jīng)也走訪了廣州市內(nèi)建行某支行,該支行客服經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),建行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品相當(dāng)于存定期,但利率比普通存款利率高很多,“50元起存,50萬封頂,以5年為一個(gè)計(jì)息周期。第一個(gè)5年利率是4%,但5年以后的利率不能保證。”

        不過,該建行客戶經(jīng)理稱,由于某些原因,建行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品還未發(fā)行,預(yù)計(jì)本周內(nèi)可以發(fā)行。

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