世界快看：微眾銀行8年突圍之道：依托數字化能力破局普惠金融|賦能實體經濟系列

《投資者網》王瑄

編輯 湯巾

2022年12月16日，全國首家數字銀行——微眾銀行迎來了8周年。

(資料圖)

成立以來，微眾銀行依托數據科技能力，不斷推出普惠型金融產品及差異化服務，致力于讓每個人都平等地享有可持續金融服務的權利。

過去8年，微眾銀行一直踐行初心使命，其推出的微粒貸、微業貸、微眾銀行App等創新產品，解決了服務長尾個人客戶及小微企業貸款“最后一公里”的問題。截至目前，該行已累計服務超過3.5億有效客戶和超過300萬家小微市場主體。

11月28日，由思維財經&投資者網主辦、中制智庫聯合主辦的“2022年度思維財經投資者年會”在上海舉行，并揭曉作為2022年中國資本市場創新與服務深度盤點的“金橋獎”。憑借在金融科技、普惠金融等方面持續深耕，以及積極履行社會責任，微眾銀行榮膺金橋獎“2022年度普惠金融突出貢獻商業銀行”“2022年度杰出ESG實踐企業”雙料獎項。

深耕數字普惠金融，服務實體經濟

普惠金融根植于微眾銀行的基因。一直以來，小微企業、“三農”等最需要普惠金融服務的群體長期面臨融資難、融資貴的問題。

如何破局？微眾銀行給出的答案是數字化，用科技力量不斷推出普惠型金融產品及差異化服務。

以其2017年推出的線上無抵押企業流動資金貸款產品微業貸為例，客戶無需抵質押、無需紙質資料、無需線下開戶，即可在微信公眾號進行全線上操作，產品服務流程也是全自動，實現審批、放款“神速”，資金最快1分鐘即可到賬。

截至2022年6月末，微眾銀行微業貸已輻射29個省、自治區、直轄市，累計超300萬家小微市場主體申請，累計授信客戶超100萬家，累計發放貸款金額超1.3萬億元。其中，約50%的企業客戶首次獲得銀行貸款。

為了讓企業流動資金貸款擁有像個人互聯網貸款的便捷體驗，微眾銀行首先借助數字化大數據風控，解決了信息不對稱問題，實現“敢下沉”，降低了用戶使用門檻；其次，數字化精準營銷幫助銀行精準地找到小微企業主在哪里，迅速擴大小微企業服務覆蓋面，降低獲客成本，實現“能下沉”；再次，數字化精細運營以企業經營為核心，更好地與小微企業快周轉需求相匹配，提升使用體驗。

此外，面對小微企業“首貸難關”，微業貸也精準發力，通過數字化大數據風控手段讓“征信白戶”也能平等、便捷地享受高質效的金融服務。

借助微業貸所積累的普惠金融經驗，微眾銀行持續拓展數字服務半徑，圍繞數字化供應鏈金融服務模式及戰略性新興產業，在微業貸基礎上延展出供應鏈金融及科創金融兩大場景，主要針對供應鏈上下游小微企業和科創型中小微企業、專精特新中小微企業，做好既精又準、既深且透的差異化金融服務。

截至2022年6月末，微業貸供應鏈金融已為30個國家重點產業提供數字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，服務近20萬家經銷商和供應商。微業貸科創貸款則已授信各類高新技術企業、專精特新和小巨人企業3.6萬戶，累計投放貸款710億元。

通過種種舉措，微眾銀行力求解決小微企業融資難、融資貴的問題，對服務實體經濟、穩住經濟大盤貢獻了積極力量。

科技與業務融合提質增效

數字化科技能力是微眾銀行深耕普惠金融的利器，但要獲得如此深厚的能力積累卻并非易事，不僅需要戰略上的重視，還需要持之以恒的投入。

據了解，微眾銀行自成立以來，科技人員占比始終保持在50%以上，歷年科技研發費用占營業收入比重均超10%，累計申請發明專利超3000項，其中，2019年公開的發明專利申請量高達632件，居全球銀行業前列。

在風控這一核心環節，微眾銀行更是持續深度研發人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等領域，建立了一系列的數字普惠金融業務風控模型及反欺詐能力。截至2021年末，微眾銀行核心風險指標均優于國家監管要求和行業平均水平。

當然，數字化科技能力積累只是基礎，更為重要的是如何將這些能力與銀行整體運營、管理相結合，真正實現賦能。通過有效運用金融科技技術，微眾銀行得以提升運營效率、優化客戶體驗、支持業務放量，從而為發展高質量的數字普惠金融奠定并夯實了基礎。

據了解，微眾銀行構建了基于安全可控技術的全分布式銀行系統架構，具有低成本、高敏捷、高可用及高并發等多項優勢，單日處理的最大金融交易筆數超7.9億筆。這一系統架構還將單賬戶每年IT運維成本降低至同業的十分之一以下，以科技創新的手段實現普惠金融發展的可持續性。

數字化能力也讓微眾銀行在承擔社會責任、支持鄉村振興方面有所創新與建樹。微眾銀行依托數字銀行特性和金融科技優勢，與合作伙伴攜手將信貸服務快速、精準觸達鄉村地區，同時，融合產業協同發展，變輸血為造血，實現鄉村振興可持續發展。

截至2021年末，微眾銀行通過市場化、可持續的方式加大對脫貧人口的信貸支持力度，精準防控返貧風險，為133萬脫貧客戶發放貸款約160億元，并通過以購代捐的方式，采購超過1.7萬份、價值超過800萬元的農產品，通過實際行動積極助力鄉村振興。

創新不止 以“微眾銀行財富+”品牌開啟財富管理新生態

站在8周年時點，微眾銀行并未停止創新步伐。

今年11月，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務。“微眾銀行財富+”以“財富+一點，生活好一點”為品牌主張，以買方視角的金融產品甄選、專業有溫度的服務體驗以及先進的金融科技與應用，為大眾打造專業、安全、高效的一站式數字化財富管理服務。

微眾銀行行長李南青表示，大力發展財富管理業務，加大普惠理財產品和服務供給，幫助普羅大眾增加財產性收入，是金融機構應盡之責，也是普惠金融高質量發展的必由之路。

目前，微眾銀行已與超110家財富管理領域的機構深入合作，為不同資金狀況、不同風險承受能力和不同投資理財需求的用戶精選各類產品，提供多元化資產配置選擇。

“微眾銀行財富+”品牌將持續完善品種豐富的投資理財貨架，向客戶提供涵蓋全市場優質銀行理財、基金、券商資管、保險等品類的金融產品，以專業的財富管理服務進一步支持更廣泛群體實現財富保值增值，從而為扎實推進高質量發展提供有力抓手。（思維財經出品）■

關鍵詞： 實體經濟