劍指金融租賃亂收費！中銀協：未提供實質服務原則上不收費，去年13公司被罰

金融租賃公司規范服務收費等問題再次受到行業關注。

日前，中國銀行業協會官網發布《關于規范金融租賃公司服務收費的倡議書》（下稱“倡議書”），從健全管理機制、加強服務收費管理、公開披露價格信息和強化第三方機構管理四個方面發出倡議，引導金融租賃公司回歸本源，規范服務收費，支持實體經濟健康發展。

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2022年，監管部門曾多次就金融租賃行業的合規問題發布相關文件，部分文件指出金租公司案件和風險事件明顯增加，反映出部分金租公司收費行為不規范、內部治理和管控缺失的問題。

據銀保監會官網罰單，券商中國記者不完全統計后發現，2022年有13家公司因業務違規合計被處以1477萬元罰款，多人還被予以警告，甚至被終身禁業。

未提供實質服務原則上不收費

日前，中國銀行業協會就金融租賃行業的收費管理規范問題發布倡議書。該倡議指出，金融租賃公司應維護承租人權益，盡量減少服務收費項目、降低收費標準，逐步取消手續費等缺乏實質性服務的收費項目。

對于加強金融租賃行業的服務收費管理，該倡議書提出，經濟咨詢服務收費遵循質價相符的原則，如未能向承租人提供實質性服務、帶來實質性收益或提升實質性效率，原則上不向承租人收取費用。

上述倡議提到，不將本應由金融租賃公司承擔的職責、提供融資租賃服務中的應有內容轉化為有償服務，不將經營成本以費用形式轉嫁承租人，不將本應自行承擔的服務費用轉嫁給承租人。

另外，中國銀行業協會還倡議，金融租賃公司應遵循利費分離原則，嚴格區分利息性收入和手續費、服務費等費用性收入，不將租金分解為費用收取；在提供服務過程中，完整保存相關服務協議和服務記錄，對于未留存服務協議和服務記錄的，不收取費用。

同時，對于金租公司的收費價格信息，倡議書也提出應公開披露：“按照監管要求在公司營業場所或公司官方網站主頁等醒目位置公示公司的服務項目、收費標準等信息，在業務談判、合同簽約及履行過程中充分履行告知義務，保障承租人的知情權、自主選擇權和公平交易權。”

關于第三方機構的管理，該倡議書指出，以適當形式要求第三方機構向承租人充分告知其所提供服務的收費標準。定期評估第三方機構業務風險和規范性，及時掌握相關機構收費情況，對擅自以金融租賃公司名義收費或收費水平過高的第三方機構，及時采取中止合作、調整出庫或追究法律責任的應對措施。

監管多次發文直指金租行業合規

近年來，金融租賃行業合規性受到監管部門進一步重視，2022年銀保監會多次就金融租賃公司發布監管文件，行業監管更趨于嚴格。

2022年1月，銀保監會發布的《金融租賃公司項目公司管理辦法》，明確了金租行業項目公司定義及通過項目公司開展融資租賃交易的租賃物范圍；明確項目公司設立地點、設立資格條件、設立原則及業務范圍；提出了金融租賃公司、專業子公司遵循并表管理原則、穿透管理原則管理項目公司，實施全面風險管理等要求。

2022年8月，金融租賃行業還流傳出一份關于規范金融租賃公司服務收費有關問題的監管文件，該文件專門就金融租賃行業服務收費原則、嚴禁違規收費、加強內部控制和加強外部監督等方面作出要求。文件還反映部分金租公司收費行為不規范、內部治理和管控缺失等相關問題。不過，截至目前，銀保監會官網暫未正式披露相關文件。

2022年11月，銀保監會發布的《關于加強金融租賃公司融資租賃業務合規監管有關問題的通知》（下稱《通知》）指出，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規管理和風險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業務、虛構租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務等問題。該文件從推動金融租賃公司轉型發展、加強構筑物作為租賃物的適格性監管、引導分步壓降構筑物租賃業務、開展融資租賃業務合規性專項現場檢查、落實屬地監管職責五大方面作出明確監管要求。

當前，我國金融租賃行業進入規模發展到質量提升的轉型階段。根據中國銀行業協會披露的數據，截至2021年末，金融租賃行業總資產規模為3.58萬億元，同比增長3.69%，增速較2020年末下降約5個百分點。在金融租賃行業，銀行系金融租賃公司占據行業主體位置，截至2021年末，銀行系金租占比接近70%。

面對金融租賃公司合規監管加強問題，中國銀行研究院博士后杜陽此前撰文分析稱：《通知》出臺完善了關于金融租賃公司的監管體系，充分發揮金融監管部門作用，補充現有監管體系短板，進一步夯實金融租賃作為中國金融業重要支柱的地位，有助于發揮其在支持實體經濟發展、拓寬企業融資渠道、降低企業負債成本等方面的重要作用。

13家金租公司去年合計被罰1477萬元

金融租賃行業監管趨嚴，部分金租公司因業務違規問題受到的處罰也在不斷落地。券商中國記者據銀保監會官網不完全統計，2022年共有13家金融租賃公司因不同類型的違法違規事由遭受處罰，合計被罰款1477萬元，多人被處以警告，有人還遭受終身禁業。

根據券商中國記者梳理，被處罰的金租公司以銀行系居多，單家公司被罰金額也在22萬元至255萬元范圍內。以去年被罰最多金額的華夏金融租賃有限公司為例，去年該公司分別于6月和11月共領取2張罰單，合計被罰300萬元。

華夏金租去年6月領取的罰單顯示，該公司違法違規事由包括“直租項目未取得租賃物所有權”和“回租項目接受所有權存在瑕疵的財產作為租賃物”兩項違規被罰80萬元。11月的罰單顯示，該公司涉及的四項違規行為分別是：售后回租業務管理不審慎，部分資金用于繳納土地出讓金或支付土地拆遷補償款；直租業務不審慎，資金被挪用，租賃物長期未建成；租賃物不符合監管要求；融資租賃資產風險分類不準確。由此被處以220萬元罰款。

據券商中國記者梳理，金租公司違規事由中，因為租賃物不合規、風險分類不審慎，違規提供政府性融資，租賃資金被挪用等問題較為普遍。

校對：王錦程

關鍵詞： 金融租賃