中國財富管理開放平臺入選哈佛案例庫：助力150多家資管機構數字化轉型

近日，國際頂尖的哈佛商學院案例庫收錄一篇最新研究案例，介紹了螞蟻財富如何通過搭建開放平臺，幫助基金公司等資管機構加速數字化轉型，提升大眾投資者的理財體驗。這也是國內首個被哈佛案例庫收錄的財富開放平臺實踐。數據顯示，已有超150家資管機構借助螞蟻財富開放平臺的技術、能力和服務矩陣，向數億大眾投資者提供普惠的金融產品和服務。

(資料圖片僅供參考)

事實上，在中國財富管理行業數字化轉型以前，大眾長尾投資者的需求和服務未被滿足，資管機構直接觸達投資者的方式也較為有限。如今，在數字技術助力下，多樣化的產品和服務已經走進中國的尋常百姓家。

“作為數字財富管理平臺，螞蟻財富希望通過持續的技術開放，幫助資管機構更高效地提供普惠的產品和服務，提升投資者獲得感。”螞蟻集團財富事業群總裁、螞蟻基金董事長王珺在案例訪談中表示。

案例分析中提到，在金融產品互聯網化的階段，螞蟻財富平臺助力基金公司推出余額寶，門檻低至1元、使用靈活便捷，讓貨幣基金逐漸開始普及。后續，余額寶也向多家基金公司開放，鏈接更多機構和用戶。2017年，螞蟻財富加速開放平臺探索，通過“財富號”幫助機構數字化運營，把更多基金公司產品和服務搬到線上。

當下，中國財富管理行業轉向金融專業服務的互聯網化，螞蟻財富也持續開放生態服務體系，機構可借助理財直播、理財社區、智能理財助理支小寶等服務矩陣，引導用戶理財行為更專業、理性。

中歐基金董事長竇玉明在案例訪談中表示，在財富開放平臺的技術助力下，基金公司得以降本增效，觸達更多大眾投資者，快速提升產品推廣、用戶服務等層面的數字化水平。

“財富開放平臺大大縮短了投資者與基金公司之間的距離”，華夏基金總經理李一梅認為，基金公司可以通過理財直播、短視頻等方式，與更多投資者進行個性化互動、建立信任，在市場波動等關鍵時刻傳遞有效的專業投資建議。

數據顯示，2022年基金公司在螞蟻財富平臺上的直播次數超2萬場，借助直播轉短視頻的智能工具，新視頻上線平均耗時由3天縮短至5分鐘，成本可降低50%。同時，基于AI技術的支小寶每分鐘可為1000萬投資者解答疑惑，50%的服務內容來自機構共建。得益于這些服務探索，每家機構平均一年能新增100萬投資者。

在理財直播等服務助力下，投資者的行為也更加理性。數據顯示，觀看理財直播的用戶，其定投次數較未看過的投資者提升15%，持有時長增加了30天。截至2022年5月底，被支小寶深度服務的投資者，相比未服務過的人均定投次數高78%，頻繁交易比例下降60%。

新加坡國立大學李光耀公共政策學院副教授顧清揚點評這一案例時表示，螞蟻財富的開放平臺實踐，有效地加深了資管機構與大眾投資者之間的鏈接，讓金融專業服務變得更加普惠、可得，有助于提升投資者的金融素養，對推進普惠金融具全球借鑒意義。

在全球知名女性金融科技研究者Theodora Lau看來，案例體現了螞蟻財富作為一個開放平臺，與越來越多國內外資管機構合作，包括引入一些國外機構的產品，有助于進一步豐富中國基金市場的產品及服務供應，給投資者帶來更豐富多元的體驗。

伴隨資管機構與大眾投資者的服務鏈接逐漸加深，中國的財富管理數字普惠實踐也愈發受到全球關注。2022年底，螞蟻財富開放平臺曾獲Gartner亞太區金融服務創新獎，也是國內首家獲得該獎項的互聯網理財平臺。

關鍵詞：