銀保監會：5月起開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點，期限兩年

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3月30日，銀保監會下發《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知》（以下簡稱《通知》），決定自2023年5月1日起開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務（以下簡稱轉換業務）試點，試點期限暫定兩年。

此舉，可推動保險行業發揮專業能力，豐富保險產品供給，加快發展商業長期護理保險，滿足人民群眾特別是失能老年人的長期護理保障需求。

隨著我國人口老齡化加速，老年人對長期護理保障的需求在大幅增長。據國家衛健委披露，截至2021年底，我國60歲以上老年人口已達2.7億，其中失能人數在4500萬左右。但目前針對老年人的長期護理保障明顯不足。在現階段人民群眾長期護理保障需求增長、商業長期護理保險供給不足的情況下，充分利用存量壽險產品開展轉換業務，能夠在短時間內有效提升長期護理保險供給能力，緩解失能人群護理費用壓力，同時也創新了保險服務的內容和形式，有利于增強人民群眾對長期護理保險的理解和認識，推動行業為進一步發展長期護理保險積累經驗。

據悉，銀保監會組織研究明確了責任轉換方法、適用產品范圍、護理狀態判定條件、業務操作流程等方面一系列要求，并體現在《通知》中。具體來看，一是根據被保險人是否進入護理狀態，分別設計了保單貼現法和精算等價法，滿足多樣化的護理保障需求。二是選擇個人普通型人壽保險開展試點，投保人和被保險人易于理解，護理給付金額方便計算。三是將特定疾病和意外傷殘作為護理狀態基本判定條件，既考慮到行業有統一的標準，又能有效覆蓋失能人群，易于操作。同時鼓勵人身保險公司結合自身的風險控制能力，對上述基礎判定條件進行擴展。四是鼓勵人身保險公司在開發普通型人壽保險新產品時，在保險條款中增加使用保單貼現法進行責任轉換的內容，提高長期護理保障供給能力。

經營個人普通型人壽保險的人身保險公司，按《通知》要求設計試點方案，在向銀保監會報送試點方案，并完成相關產品備案后即可參與試點。同時，《通知》也明確要求參與試點的人身保險公司應當建立轉換業務運營體系及內部管理機制，加強業務培訓和合規性考核，做好數據積累分析、信息披露和試點進展報告。

下一步，銀保監會將密切跟蹤試點開展情況，規范業務經營，加強監督管理，切實維護保險消費者合法權益。同時，及時總結試點經驗，健全監管制度，研究擴大轉換業務適用的產品范圍，推動轉換業務穩健發展，引導人身保險業為積極應對人口老齡化國家戰略貢獻行業力量。

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