焦點信息:前海金融30條落地見效 跨境居民金融服務(wù)體驗升級

自今年2月人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》(簡稱“前海金融30條”)落地之后，相關(guān)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)正緊鑼密鼓地加速落地。

(相關(guān)資料圖)

證券時報記者日前從前海管理局方面了解到，目前已有多個金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在前海推出并取得新進展，內(nèi)容覆蓋民生金融服務(wù)、跨境支付、跨境金融及監(jiān)管、粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通等方面，加速探索金融改革創(chuàng)新助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新路徑。

港澳居民跨境

金融服務(wù)體驗升級

一直以來，跨境支付和匯款通道不暢都困擾著深港兩地居民的生活及商務(wù)往來，近年來，開始有企業(yè)和機構(gòu)積極探索相關(guān)的便民舉措，前海金融30條落地后，相關(guān)業(yè)務(wù)和舉措也進一步升級落地，微信香港錢包(WeChat Pay HK)金融服務(wù)便是其中一個。

證券時報記者從騰訊金融科技方面了解到，自今年兩地全面恢復(fù)通關(guān)后，WeChat Pay HK交易筆數(shù)較通關(guān)前增長超10倍，并呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢，覆蓋超15萬家香港本地商戶與逾百萬家內(nèi)地商戶。

前海金融30條提出，深化深港金融合作，優(yōu)先開展服務(wù)民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，構(gòu)建粵港澳大灣區(qū)民生服務(wù)更優(yōu)質(zhì)、更多樣、更便捷的金融服務(wù)體系。此外，允許前海合作區(qū)內(nèi)符合條件的非銀行支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)。便利香港居民在前海合作區(qū)使用移動電子支付工具進行人民幣支付，推動移動電子支付工具在前海合作區(qū)互通使用。

據(jù)悉，WeChat Pay HK已支持超過100萬內(nèi)地商戶，用戶可使用 WeChat Pay HK港元錢包付款，無須綁定內(nèi)地銀行卡，人民幣消費金額也會自動轉(zhuǎn)換成港元，以港元結(jié)算。此外，WeChat Pay HK的匯款功能已支持內(nèi)地超100家銀行賬戶收款，自2021年上線以來累計支持匯款超百億元人民幣。

除跨境支付及匯款通道進一步打通外，港澳居民及其他境外人士在前海辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)時，所涉及的一系列繁瑣流程，也隨著新政落地得以“破冰”。記者從微眾銀行方面了解到，近期，針對上述有關(guān)人士辦理跨境金融業(yè)務(wù)所遇到的個人收入核驗流程繁瑣、紙質(zhì)資料核驗耗時長等問題，由中國銀行深圳分行作為業(yè)務(wù)方，微眾銀行作為區(qū)塊鏈開源技術(shù)支持方共同建設(shè)了“基于區(qū)塊鏈的境外人士收入數(shù)字化核驗產(chǎn)品”公共服務(wù)平臺。

前海金融30條提出，支持銀行與非銀行支付機構(gòu)合作基于實際薪酬水平提供個人薪酬跨境收付便利化服務(wù)。微眾銀行方面回復(fù)記者提問時表示，該項目的落地極大地便利了港澳居民及其他境外人士金融服務(wù)體驗，同時有效提高了金融機構(gòu)業(yè)務(wù)風險管理能力。據(jù)介紹，截至目前，該項目共面向150余名境外人士進行邀約，其中108名境外人士表示愿意體驗本服務(wù)，101名境外人士已成功體驗了業(yè)務(wù)。

企業(yè)跨境金融業(yè)務(wù)

更加便捷

據(jù)記者梳理，除了民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新取得新進展之外，聚焦實體經(jīng)濟方面的金融服務(wù)創(chuàng)新也有相關(guān)業(yè)務(wù)落地。

記者日前從中國銀行深圳分行處獲悉，其為兩家前海合作區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易進口企業(yè)辦理的首批境外購匯業(yè)務(wù)正式落地。據(jù)悉，進口企業(yè)實現(xiàn)境外購匯支付貨款，是十年以來跨境人民幣進口貿(mào)易結(jié)算的重大突破。深圳中行方面回復(fù)記者提問時指出，原來的境內(nèi)購匯在匯率波動較大的情況下，容易增加中小企業(yè)的匯兌成本。跨境購匯業(yè)務(wù)有利于企業(yè)充分利用境內(nèi)外兩個市場兩個匯率，鎖定匯率風險，節(jié)省匯兌成本、降低財務(wù)成本。

深圳市栗馬智慧管理有限公司相關(guān)負責人表示：“我們主要從事進出口供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，比較注重經(jīng)營成本跟購付匯的時效性，匯率波動大的情況下，我們中小企業(yè)的成本也就增加了。前海金融30條推出后，可以直接辦理境外購匯支付業(yè)務(wù)，為我們節(jié)約了購匯成本。”

前海金融30條提出，提升跨境貿(mào)易結(jié)算便利化水平，允許前海合作區(qū)內(nèi)企業(yè)進口支付的人民幣在境外直接購匯后支付給境外出口商，是提升粵港澳合作水平、構(gòu)建對外開放新格局的重要舉措。

此外，交通銀行深圳分行也通過“交行深圳分行+滴灌通”業(yè)務(wù)模式，首創(chuàng)以境外開放式基金、澳門金融資產(chǎn)交易所等途徑，將境外資本引入境內(nèi)用于跨境投資，服務(wù)小微實體。據(jù)交行深圳分行方面介紹，通過在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，將境外資金投資于境內(nèi)的餐飲、零售、服務(wù)和文體等業(yè)態(tài)的小微實體門店，該投資方式非股非債，境內(nèi)門店盈利后，滴灌通按約定比例參與收入分成。圍繞“滴灌通”收入分成業(yè)務(wù)場景，交行還搭建了線上結(jié)算支付工具“交e保”。據(jù)介紹，截至2023年2月，“滴灌通”已完成超2800家小微實體門店的投資落地，涉及零售、餐飲、服務(wù)、文體四大領(lǐng)域，包含80多個品類，覆蓋全國31個省份160多個城市。

針對深圳地區(qū)國際貨運代理企業(yè)數(shù)量多、運費境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)需求大，包括工商銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、北京銀行深圳分行在內(nèi)的多家銀行在前海金融30條新政后，落地了前海企業(yè)跨境金融服務(wù)平臺境內(nèi)運費外匯支付便利化業(yè)務(wù)，據(jù)介紹，該業(yè)務(wù)可有效提升企業(yè)境內(nèi)運費付匯效率，為后續(xù)境內(nèi)運費劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展提供有力抓手。

境外私募、銀行紛紛落子

粵港澳大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)互通，也在前海金融30條落地后進一步提速。

前海金融30條提到，有序探索深港私募通機制，允許前海合作區(qū)面向香港開展跨境雙向股權(quán)投資便利化試點，支持深港創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金在前海合作區(qū)聯(lián)動發(fā)展。

落戶前海并于今年3月17日完成備案登記的渣打私募股權(quán)基金管理(深圳)有限公司便是一次有力的探索。渣打私募是一家私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金管理人，由渣打銀行(香港)有限公司全資控股，注冊資本為200萬美元，管理規(guī)模最高為5億元。

此外，前海金融30條還提到，擴大銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)開放。允許境外特別是香港地區(qū)金融機構(gòu)在前海合作區(qū)設(shè)立商業(yè)銀行、理財子公司、消費金融公司、養(yǎng)老金管理公司。在此政策背景下，今年3月底，深圳銀保監(jiān)局公告批復(fù)同意大新銀行深圳分行開業(yè)，并核發(fā)《金融許可證》。根據(jù)公告，大新銀行深圳分行營運資金為3億元人民幣。據(jù)悉，該行是全國首家“雙牌照”境外銀行。

據(jù)了解，截至2022年12月，前海注冊港資金融業(yè)企業(yè)2089家。其中，前海港資QFLP(外商投資股權(quán)投資)管理企業(yè)達82家，占全市91%，深圳全市24家港資QDIE(合格境內(nèi)投資者境外投資)管理企業(yè)、6家港資WFOE PFM(外商獨資私募管理企業(yè))均落戶前海。

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