焦點信息:前海金融30條落地見效 跨境居民金融服務體驗升級

自今年2月人民銀行會同銀保監會、證監會、外匯局、廣東省人民政府聯合印發《關于金融支持前海深港現代服務業合作區全面深化改革開放的意見》(簡稱“前海金融30條”)落地之后，相關金融創新業務正緊鑼密鼓地加速落地。

(相關資料圖)

證券時報記者日前從前海管理局方面了解到，目前已有多個金融創新業務在前海推出并取得新進展，內容覆蓋民生金融服務、跨境支付、跨境金融及監管、粵港澳大灣區金融市場互聯互通等方面，加速探索金融改革創新助力經濟高質量發展的新路徑。

港澳居民跨境

金融服務體驗升級

一直以來，跨境支付和匯款通道不暢都困擾著深港兩地居民的生活及商務往來，近年來，開始有企業和機構積極探索相關的便民舉措，前海金融30條落地后，相關業務和舉措也進一步升級落地，微信香港錢包(WeChat Pay HK)金融服務便是其中一個。

證券時報記者從騰訊金融科技方面了解到，自今年兩地全面恢復通關后，WeChat Pay HK交易筆數較通關前增長超10倍，并呈現持續增長趨勢，覆蓋超15萬家香港本地商戶與逾百萬家內地商戶。

前海金融30條提出，深化深港金融合作，優先開展服務民生領域的金融創新，構建粵港澳大灣區民生服務更優質、更多樣、更便捷的金融服務體系。此外，允許前海合作區內符合條件的非銀行支付機構開展跨境支付業務。便利香港居民在前海合作區使用移動電子支付工具進行人民幣支付，推動移動電子支付工具在前海合作區互通使用。

據悉，WeChat Pay HK已支持超過100萬內地商戶，用戶可使用 WeChat Pay HK港元錢包付款，無須綁定內地銀行卡，人民幣消費金額也會自動轉換成港元，以港元結算。此外，WeChat Pay HK的匯款功能已支持內地超100家銀行賬戶收款，自2021年上線以來累計支持匯款超百億元人民幣。

除跨境支付及匯款通道進一步打通外，港澳居民及其他境外人士在前海辦理相關金融業務時，所涉及的一系列繁瑣流程，也隨著新政落地得以“破冰”。記者從微眾銀行方面了解到，近期，針對上述有關人士辦理跨境金融業務所遇到的個人收入核驗流程繁瑣、紙質資料核驗耗時長等問題，由中國銀行深圳分行作為業務方，微眾銀行作為區塊鏈開源技術支持方共同建設了“基于區塊鏈的境外人士收入數字化核驗產品”公共服務平臺。

前海金融30條提出，支持銀行與非銀行支付機構合作基于實際薪酬水平提供個人薪酬跨境收付便利化服務。微眾銀行方面回復記者提問時表示，該項目的落地極大地便利了港澳居民及其他境外人士金融服務體驗，同時有效提高了金融機構業務風險管理能力。據介紹，截至目前，該項目共面向150余名境外人士進行邀約，其中108名境外人士表示愿意體驗本服務，101名境外人士已成功體驗了業務。

企業跨境金融業務

更加便捷

據記者梳理，除了民生領域的金融創新取得新進展之外，聚焦實體經濟方面的金融服務創新也有相關業務落地。

記者日前從中國銀行深圳分行處獲悉，其為兩家前海合作區內貨物貿易進口企業辦理的首批境外購匯業務正式落地。據悉，進口企業實現境外購匯支付貨款，是十年以來跨境人民幣進口貿易結算的重大突破。深圳中行方面回復記者提問時指出，原來的境內購匯在匯率波動較大的情況下，容易增加中小企業的匯兌成本。跨境購匯業務有利于企業充分利用境內外兩個市場兩個匯率，鎖定匯率風險，節省匯兌成本、降低財務成本。

深圳市栗馬智慧管理有限公司相關負責人表示：“我們主要從事進出口供應鏈業務，比較注重經營成本跟購付匯的時效性，匯率波動大的情況下，我們中小企業的成本也就增加了。前海金融30條推出后，可以直接辦理境外購匯支付業務，為我們節約了購匯成本。”

前海金融30條提出，提升跨境貿易結算便利化水平，允許前海合作區內企業進口支付的人民幣在境外直接購匯后支付給境外出口商，是提升粵港澳合作水平、構建對外開放新格局的重要舉措。

此外，交通銀行深圳分行也通過“交行深圳分行+滴灌通”業務模式，首創以境外開放式基金、澳門金融資產交易所等途徑，將境外資本引入境內用于跨境投資，服務小微實體。據交行深圳分行方面介紹，通過在境內設立外商投資企業，將境外資金投資于境內的餐飲、零售、服務和文體等業態的小微實體門店，該投資方式非股非債，境內門店盈利后，滴灌通按約定比例參與收入分成。圍繞“滴灌通”收入分成業務場景，交行還搭建了線上結算支付工具“交e保”。據介紹，截至2023年2月，“滴灌通”已完成超2800家小微實體門店的投資落地，涉及零售、餐飲、服務、文體四大領域，包含80多個品類，覆蓋全國31個省份160多個城市。

針對深圳地區國際貨運代理企業數量多、運費境內外匯劃轉需求大，包括工商銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、北京銀行深圳分行在內的多家銀行在前海金融30條新政后，落地了前海企業跨境金融服務平臺境內運費外匯支付便利化業務，據介紹，該業務可有效提升企業境內運費付匯效率，為后續境內運費劃轉業務合規、可持續發展提供有力抓手。

境外私募、銀行紛紛落子

粵港澳大灣區金融市場的互聯互通，也在前海金融30條落地后進一步提速。

前海金融30條提到，有序探索深港私募通機制，允許前海合作區面向香港開展跨境雙向股權投資便利化試點，支持深港創業投資基金、私募股權投資基金在前海合作區聯動發展。

落戶前海并于今年3月17日完成備案登記的渣打私募股權基金管理(深圳)有限公司便是一次有力的探索。渣打私募是一家私募股權、創業投資基金管理人，由渣打銀行(香港)有限公司全資控股，注冊資本為200萬美元，管理規模最高為5億元。

此外，前海金融30條還提到，擴大銀行業、證券業、保險業開放。允許境外特別是香港地區金融機構在前海合作區設立商業銀行、理財子公司、消費金融公司、養老金管理公司。在此政策背景下，今年3月底，深圳銀保監局公告批復同意大新銀行深圳分行開業，并核發《金融許可證》。根據公告，大新銀行深圳分行營運資金為3億元人民幣。據悉，該行是全國首家“雙牌照”境外銀行。

據了解，截至2022年12月，前海注冊港資金融業企業2089家。其中，前海港資QFLP(外商投資股權投資)管理企業達82家，占全市91%，深圳全市24家港資QDIE(合格境內投資者境外投資)管理企業、6家港資WFOE PFM(外商獨資私募管理企業)均落戶前海。

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