【天天熱聞】一季度商業銀行凈利潤增長1.3% 商業養老金融業務取得明顯成效

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

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4月26日，銀保監會相關部門負責人就一季度銀行業保險業運行情況、養老保險相關工作進展、保險公司兩個新準則實施相關情況做了相關介紹和解讀。

今年一季度，銀保監會堅持穩字當頭，穩中求進，大力服務構建新發展格局，支持高質量發展，推動經濟運行整體好轉，守住不發生系統性金融風險底線。“下階段，銀保監會將著力抓好重點任務落實，牢牢把握高質量發展這個首要任務，推動經濟運行持續整體好轉，推動銀行業保險業工作再上新臺階。”銀保監會相關部門負責人表示。

一季度商業銀行凈利潤增速為1.3%

在貸款重定價、存款繼續大幅增長以及金融市場未完全轉好的背景下，商業銀行營業收入、凈利潤增速繼續下降。銀保監會相關部門負責人介紹稱，一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%。對比來看，2022年商業銀行凈利潤增速為5.4%。

目前，部分上市銀行一季報也展示了這個趨勢。例如，平安銀行一季度歸母凈利潤增速為13.6%，2022年增速為25.3%；成都銀行一季度歸母凈利潤增速為17.5%，2022年增速為28.24%；蘇州銀行一季度歸母凈利潤增速為20.84%，2022年增速為26.13%。

一季度銀行業金融機構資產質量繼續保持穩健，風險抵御能力較強。截至一季度末，不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點；商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。商業銀行貸款損失準備余額增加2572億元；撥備覆蓋率為205.2%，較2022年末的205.85%略有下降，持續保持較高水平。

與此同時，商業銀行持續提升服務實體經濟質效，降低企業融資成本。一季度，制造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

住房貸款方面，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續增長。

各類商業養老金融業務取得明顯成效

銀保監會相關部門負責人介紹，近年來，銀保監會推動銀行保險機構積極參與個人養老金制度建設，穩步推進各類商業養老金融業務發展，取得明顯成效。

據了解，個人養老金業務方面，自去年11月啟動試點以來，截至3月底參加人數3324萬人，未來相關部門還會規范發展個人養老金制度。具體產品方面，相關商業銀行均已推出個人養老金儲蓄產品，已有18只理財產品、25款人身保險產品納入個人養老金制度。

2022年7月，央行、銀保監會明確，由工、農、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為一年。銀保監會相關部門負責人披露，目前特定養老儲蓄存款達到336億元。

養老理財方面，2022年3月銀保監會將養老理財試點擴大至10地、11家機構（含合資理財公司），銀保監會相關部門負責人表示，截至一季度末，養老理財產品共發行51只，累計發行規模1004.9億元，投資者人數合計46.7萬，“下一步，我們將穩步有序推動養老理財產品試點工作。”

今年1月，銀保監會正式啟動開展養老保險公司商業養老金業務試點，目前，試點公司均已推出商業養老金產品和服務，業務規模穩步增長。銀保監會相關部門負責人表示，試點公司正在積極探索利用多渠道開展商業養老金業務，以更廣泛地覆蓋和觸達廣大消費者，“我們將密切關注試點業務進展和市場反應，摸索業務規律，完善試點政策，推動商業養老金持續健康發展。”

專屬商業養老保險也是養老金融業務的重要組成部分，2022年3月，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。截至一季度末，累計保費規模50.8億元，投保件數42.9萬件，其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保超過6萬件。

“下一步，我們將在總結前期試點經驗的基礎上，對專屬商業養老保險的經營要求、業務管理、消費者保護等事項進行研究，并將有針對性的調整相關要求，進一步優化業務流程，便利消費者選擇適合其自身需求的產品。”銀保監會相關部門負責人表示。

兩個新準則實施為保險業發展注入新動力

4月25日，銀保監會發布信息顯示，上市保險公司從今年1月1日起，實施2017年3月《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》和2020年12月《企業會計準則第25號——保險合同》兩個新準則。“經過認真準備，上市保險公司具備了實施兩個新準則的條件，總體看將有利于保險業穩健運行，回歸保險保障本源，實現高質量發展。”銀保監會表示。

銀保監會相關部門負責人進一步介紹稱，上述兩個新準則主要是在境內外同時上市和在境外上市的保險公司實施，共有10家，分別為人保集團、太平保險集團、中再保險集團、平安保險集團、太平洋保險集團、陽光保險集團、人保財險、國壽股份、新華人壽、眾安在線財險。非上市保險公司自2026年1月1日起實施。

據了解，經過認真準備，上市保險公司具備了實施兩個新準則的條件：

一是從實施準備時間來看，新金融工具準則和新保險合同準則分別在2017年和2020年發布，保險公司經過幾年的準備，已經有能力實施新準則。

二是從財務實力來看，2022年末保險業總資產27.1萬億元，同比增長9.1%。保險業償付能力水平較為充足，綜合償付能力充足率為196%，監管標準為100%，綜合償付能力充足率水平是監管標準的2倍；核心償付能力充足率為128.4%，監管標準為50%，實際核心償付能力充足率水平是監管標準的2倍多。

三是從風險管理能力來看，2022年銀保監會對70家保險公司開展了SARMRA評估，約占行業的三分之一。評估結果顯示，保險公司增強了風險管理意識，強化了風險管理主體責任，在風險管理方面取得了進步，這也為實施兩個新準則提供了有利條件。

從最新情況來看，銀保監會相關部門負責人表示，2023年一季度，實施兩個新準則后保險公司資產負債表基本保持穩定，資產、負債、所有者權益變化不大；從利潤表看，實施兩個新準則對保險公司營業收入影響相對較大，利潤總體實現正增長。對營業收入影響相對較大，主要是由于原準則下保費收款一次性全額確認為收入，新準則下保費收款在整個保險期間逐期確認收入。例如，10年期躉交保險產品，原準則下一次性確認收入，新準則下在10年內分期確認收入。10年期期交保險產品，交費期限為3年，原準則下在每年交費時確認收入，新準則下10年內分期確認收入。

“總之，兩個新準則作用是正面的、利好的，實施兩個新準則一定會為保險業發展注入新動力，保險業高質量發展將再上新臺階。”銀保監會相關部門負責人總結道。

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