華夏銀行2022業績發布會：預計貸款規模穩定增長 料今年銀行業息差持續承壓-世界短訊

21世紀經濟報道記者邊萬莉北京報道5月5日，華夏銀行召開2022年度業績說明會。華夏銀行行長關文杰在會上表示，華夏銀行將持續推進輕資產、輕資本運行，加大信貸結構調整優化力度，加快零售金融發展，信貸資源向重點業務、行業、區域傾斜。

年報顯示，華夏銀行2022年實現營業收入938.08億元，同比減少2.15%；歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，比上年增加15億元，增長6.37%。截至報告期末，資產規模達39001.67億元，增長6.09%；貸款總額22729.73億元，增長2.69%；存款總額20638.74億元，增長8.38%。

轉型創新力度加大，資本實力不斷提升

“華夏銀行2022年全年經營業績呈現‘穩中有進、穩中向好’的特點：資產規模和經營質效平穩增長，資產負債結構與盈利結構優化，改革活力不斷釋放，轉型創新力度加大，資本實力不斷提升。”華夏銀行董事會秘書宋繼清在業績發布會上如是說。

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對此，華夏銀行財務負責人王興國進行了具體介紹。一方面，規模穩步增長。華夏銀行不斷優化資產負債結構，資產平穩增長，總資產39002億元，較年初增加2,239億元，增長6.1%；存款增長加快，存款余額20639億元，增加1595億元，增長8.4%，比資產增速快2.3個百分點，比上年快3.7個百分點，支撐力增強。強化結構調整，零售貸款占比繼續提升，零售貸款占比31.1%，提升1.7個百分點。

另一方面，盈利結構持續優化、資產質量持續改善。王興國表示，著力推進輕資本轉型，非息凈收入同比增加32.5億元，增長20%；非息凈收入占比20.8%，提升3.83個百分點；全年實現凈利潤254.9億元，同比增長6.7%，保持較快增長。完善風險治理體系，著力提升風險管控水平，強化不良資產統籌管理，不良貸款率1.75%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率159.88%，較年初提升8.89個百分點。

此外，資本實力不斷提升。成功發行300億元二級資本債，完成定向增發80億元，資本充足率13.27%，提升0.45個百分點；一級資本充足率11.36%，提升0.38個百分點；核心一級資本充足率9.24%，提升0.46個百分點。

2022年，華夏銀行經營轉型步伐不斷加快。具體表現在以下幾個方面：數字化轉型全面提速，產業數字金融業務創新業務模式取得突破；公司金融轉型向縱深推進，投行業務較快發展，創新業務貢獻度不斷提升；零售金融轉型效能持續提升，全面推進財富管理銀行建設，打造全市場、全品類產品貨架，個人金融資產結構持續優化；金融市場業務轉型加快推進，推進金融市場業務輕資本轉型，動態調整投資交易策略，非息收入快速增長，投資與交易能力提升。

預計貸款規模保持穩定增長

值得一提的是，華夏銀行服務實體經濟質效持續提升。堅持“北京的銀行”定位，持續推動首都高質量發展。積極支持制造業和戰略性新興產業發展，推動普惠金融業務提質擴面。與此同時，華夏銀行打造綠色金融業務競爭優勢，成為全國碳排放權注冊登記結算系統主要結算銀行之一，發布獨立環境氣候信息披露報告，綠色貸款規模快速增長，圓滿完成綠色信貸 “兩個不低于”目標。

華夏銀行在2022年信貸投放切中經濟社會發展重點領域和薄弱環節，在商業化可持續的基礎上，大力支持制造業轉型升級、戰略性新興產業發展，優化完善民營經濟和小微企業金融服務，加大碳減排、科技創新、設備更新改造等領域金融供給，升級消費金融體系，加強鄉村振興金融服務，推動制造業中長期貸款高速增長，普惠金融、綠色金融、消費金融加快發展，切實為實體經濟“輸血通脈”。

數據顯示，2022年華夏銀行綠色貸款余額2470.35 億元，比上年末增長18.49%，綠色貸款占比持續提升；“兩增”口徑小微企業貸款余額1609.04 億元，比上年末增長 16.56%，貸款客戶 670140 戶，比上年末增長5.58%；個人消費貸款余額865.95 億元，比上年末增長 28.74%；累計發放金融精準幫扶貸款132.31 億元（含已脫貧人口貸款），累計為已脫貧人口提供融資服務 383462 人。

提及今年的信貸投放目標，關文杰表示，“2023年，華夏銀行積極落實央行貨幣政策要求，密切關注政策趨勢和市場走勢，加大服務實體經濟力度，滿足客戶融資需求，預計貸款規模保持穩定增長，全年增量同比多增，投放節奏前快后慢。同時將持續推進輕資產、輕資本運行，加大信貸結構調整優化力度，加快零售金融發展，信貸資源向重點業務、行業、區域傾斜。”

數據顯示，截至2023年一季度末，信貸增長總體較好，貸款余額23530億元，增加800億元，增長3.5%，增量與上年同期基本相當。關文杰表示，下一步，華夏銀行將繼續支持實體經濟發展，加快對公貸款投放，堅持“商行+投行”轉型，完善專業服務和響應機制，提升綜合服務能力。同時堅持零售轉型戰略，持續推動零售業務發展，提升零售業務貢獻度。

今年銀行業息差將會持續承壓

2022年華夏銀行收入 938.08 億元，其中利息凈收入742.93億元，占比79.20%；凈息差2.10%，比上年下降 25 個基點。年報表示，華夏銀行積極貫徹落實監管降低企業綜合融資成本要求，加大實體經濟金融支持力度，資產收益水平有所下行。同時積極把握市場利率運行窗口，負債成本穩中有降，凈息差保持合理運行。

凈息差，又名凈利息收益率，是利息凈收入除以平均生息資產，反映的是資金運用的結果。展望2023年銀行業息差走勢，華夏銀行財務負責人王興國表示，“在國家政策引導持續降低實體經濟融資成本的背景下，資產端收益下行壓力不減，同時受存款定期化趨勢與市場利率上行影響，負債成本存在上升壓力，今年銀行業息差將會持續承壓。華夏銀行將繼續以轉型發展為動力，加強資產負債管理，強化結構調整，全面提升發展質效，克服不利影響，維持凈息差合理水平運行。”

王興國進一步指出，資產端，加快推進轉型發展，優化資產結構，穩定收益；深化風險定價與客戶綜合定價管理，把握消費復蘇與住房貸款市場契機，加快零售貸款投放，提升規模效益貢獻。負債端，聚焦結構優化與成本管控，保持成本優勢；深化存款分類管理，加強對結算性存款的管理，嚴控高成本存款增量，推動有質量的存款增長，保持存款付息率在可比同業中的優勢；同時多渠道補充資金來源，改善負債結構。

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