齊魯銀行2023年首場業績說明會：息差下降幅度低于上市銀行平均 適時下調存款利率 速看

21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

(資料圖)

“本行堅守‘服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟’的市場定位，傾力發展普惠金融，培育零售金融、縣域金融、科創金融等特色優勢，持續推進戰略轉型，加快科技賦能，夯實風險管理，經營業績保持良好增勢，實現了規模、速度、質量、效益的均衡發展。”齊魯銀行董事長鄭祖剛在5月5日舉行的2022年度暨2023年第一季度業績說明會上表示。

在這場業績說明會上，齊魯銀行董事長鄭祖剛，副董事長、行長張華，董事會秘書胡金良，獨立董事王慶彬，行長助理吳剛，計財部總經理高永生就公司金融、科創金融、綠色金融、普惠金融、資產質量、凈息差等話題回答了媒體、分析師及投資者共計13個問題。

2023年第一季度，齊魯銀行實現營業收入 28.64 億元，同比增長 8.72%，實現歸母凈利潤10.15億元，同比增長12.33%，一季度末，資產總額達5,290.15 億元，較上年末增長 4.55%；貸款總額 2,742.51 億元，較上年末增長 6.60%；存款總額 3,768.98 億元，較上年末增長 7.79%；不良貸款率 1.28%，較上年末下降 0.01 個百分點； 撥備覆蓋率284.84%，較上年末提高 3.78 個百分點。

2022年全年，齊魯銀行實現營業收入 110.64 億元，同比增長 8.82%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤 35.87 億元，同比增長 18.17%；資產總額突破 5,000 億元，達 到 5,060.13 億元，同比增長 16.75%；貸款總額 2,572.62 億元，同比增長 18.76%，存款總額3,496.50億元，同比增長19.33%；不良貸款率 1.29%，較上年末下降 0.06 個百分點；撥備覆蓋率 281.06%，較上年末提高 27.11 個百分點。

鄭祖剛表示，齊魯銀行按照六大業務板塊戰略定位，即“零售金融是高質量發展戰略基石，縣域金融是城鄉一體發展抓手，普惠金融是可持續發展新引擎，公司金融是全行業務重要支柱，金融市場是全行重要利潤中心，互聯網金融是線上獲客經營渠道”，持續創新商業模式、加快數字轉型賦能、推進戰略迭代升級，強化人才、科技、運營、戰略支撐保障，一體化推進全行各業務板塊聯動協同發展，提升金融綜合服務能力。

公司業務、零售業務兩頭并進

2022年，齊魯銀行將公司銀行業務作為服務本土經濟社會發展大局的戰略支柱，對標先進同業，強化創新驅動，深化數字轉型，推進精細管理，經營質效保持較好水平。2022年末，公司存款余額1865.82億元，較上年末增長10.73%；公司貸款（不含貼現）余額1725.80億元，較上年末增長21.54%。

同時，該行持續深化大零售轉型發展，完善體制機制，調優業務結構，深化客戶經營，加強品牌特色，不斷提升零售價值貢獻度。2022年末，個人存款余額 1,630.68 億元，較上年末增長 385.64 億元，增幅 30.97%；個人貸款余額 747.99 億元，較上年末增長 114.06 億元，增幅 17.99%。

公司業務方面，齊魯銀行副董事長、行長張華介紹，2022年，該行主要從以下四個方面發力。一是深耕本土區域市場。持續加大信貸投放力度，主動對接省市重大重點項目、制造業單項冠軍、專精特新企業，靈活運用金融產品，提供一攬子金融服務。二是國際業務轉型發展。上線“進口開證”線上化產品及企業網銀外匯匯款等十大類業務功能，在省內率先開展匯率避險增信模式衍生品業務。三是業務資質持續突破。全年拓展銀政資質53項，持續拓寬金融服務領域；四是數字化轉型加速推進。上線交易銀行業務中臺，搭建公共能力中心；豐富資產池業務入池資產，實現本行存單、票、證全量入池；推進商票保貼、保押服務創新，實現供應鏈融資與財資管理服務協同輸出，產業場景服務能力顯著提升。

零售業務方面，該行全面提質財富管理，增強資產配置能力。與 6家理財子公司開展合作，甄選多家保險、 貴金屬產品，持續豐富產品貨架，滿足客戶多元化資產配置需求。錘煉財富序列隊伍專業能力，開展多渠道、多樣化的投資者教育，為客戶提供差異化的適配產品和服務。2022年末，個人金融資產余額 2,179.38 億元，中高端客戶數突破 10 萬戶。

同時，加速深化數字轉型，提升業務融合創新。優化升級營銷管理平臺，豐富完善標簽體系，提升客戶數字化洞察能力。依托泉心權益平臺、泉心微廳開展精準化、智能化的產品推薦和營銷，打造“社交化+裂變式”營銷模式，借助線上流量全方位觸達客戶。2022年全年，累計 2,722 萬人次訪問泉心權益平臺，帶動金融資產提升 93 億元。

值得一提的是，2022年末，齊魯銀行實現手續費及傭金凈收入 12.35 億元，同比增長 30.34%，占營業收入比重為 11.16%，同比提高 1.84 個百分點。其中，委托及代理業務手續費收入同比增長 40.13%，主要是理財業務發展帶動手續費收入增加。

普惠金融、科創金融、綠色金融高速發展

2022年，齊魯銀行普惠金融、科創金融、綠色金融領域的貸款都實現了高速增長。具體來看，普惠型小微企業貸款余額486.19億元，較上年末增長30.89%，普惠型小微企業貸款戶數5.9萬戶，較上年末增長59.46%；科技型企業貸款余額316.14億元，較年初增長24.17%，科技型企業貸款戶數2822戶，增長29.75%，處于全省領先地位；綠色貸款余額167.64億元，較上年末增長了30.33%。

齊魯銀行董事會秘書胡金良介紹，在普惠小微貸款投向上，該行主動融入和服務國家區域發展戰略，扶持符合區域經濟發展特點、受益產業政策的行業和客群，圍繞制造業、科技創新、綠色發展等重點領域加大信貸資源傾斜力度，堅守定位，向小向農向實，力爭在做優結構的同時，做大普惠貸款規模。

在定價方面，發揮政策合力，積極運用央行支小再貸款再貼現、政策性銀行轉貸款、小微金融債等低成本資金，精準投向小微企業，降低企業融資成本，2022年普惠型小微企業貸款平均投放利率5.04%，較上年下降52BP，將低利率有效傳導至實體企業，為實體經濟減負。

科創金融方面，2022年，齊魯銀行主動融入山東省戰略布局，搶抓全省科創金融重大機遇，制定科創金融三年發展規劃和科創金融改革實施方案，加快科創金融專營機構建設，積極推進內部經營機制完善。

該行將科創金融作為全行高質量發展的主攻方向，通過實施科創金融戰略，加快公司業務向中高端制造業、戰略新興產業以及新型基礎設施等領域轉型。同時，進一步完善服務模式，將融資服務向企業創業周期前端延伸，從單純資金提供者向融資組織者轉變，構建投貸債一體化發展的科創金融服務模式。

綠色金融方面，齊魯銀行副董事長、行長張華介紹，本行堅定不移貫徹新發展理念，強化綠色導向，推進綠色金融發展戰略，制定《齊魯銀行綠色金融管理辦法》，從組織架構、政策制度、業務創新、綠色科技、綠色運營等領域全方面推進綠色金融體系建設。

2022年以來，制定碳易貸、能效益貸、低碳益貸等綠色低碳金融產品，積極認購政策性銀行、商業銀行、企業發行的綠色債券，聯合上海環境能源交易所、中國銀聯于“全國低碳日”發行綠色低碳主題卡，持續推動綠色金融多元化發展。

2023年，齊魯銀行將綠色金融作為重要戰略，納入新三年規劃予以重點推進，積極做好能源交通綠色低碳轉型等領域的融資支持,助力區域綠色低碳高質量發展。

年內息差料保持平穩將適時下調存款利率

針對市場密切關注的凈息差問題，齊魯銀行副董事長、行長張華回應稱，2022年，貸款市場報價利率(LPR)多次下調，銀行業凈息差普遍承壓。齊魯銀行凈息差有所下行，主要是支持實體經濟力度不斷加大，貸款收益率有所下行。同時，加強負債結構優化和成本管控力度，負債成本率同比下降13個基點，有效減緩息差下行壓力，息差下降幅度低于上市銀行平均。

張華還透露，2023年，隨著國內經濟運行企穩回升，該行將主動調整資產結構，強化貸款風險定價水平，繼續加強負債成本管控，適時下調存款利率，提高低成本存款占比，預計年內息差保持平穩。

年報顯示，2022年末，齊魯銀行實現利息收入 179.80億元，同比增長13.23%，其中發放貸款和墊款利息收入120.61億元，同比增長14.91%，主要是發放貸款和墊款規模持續上升帶動；實現利息支出 94.05 億元，同比增長12.04%，其中吸收存款利息支出69.55億元，同比增長15.43%。

報告期內，該行生息資產、付息負債平均余額同比分別增加 674.99 億元、654.83 億元；生息資產平均收益率 4.11%，同比下降19個基點；付息負債平均成本率 2.24%，同比下降 13個基點；凈利差和凈息差分別為1.87%和 1.96%，同比均下降 6 個基點。

除了凈息差壓力可控，張華還指出，近年來，齊魯銀行資產質量指標持續改善，風險抵御能力不斷增強。2022年末，齊魯銀行不良貸款率1.29%，較年初下降0.06個百分點；關注類貸款占比1.71%，較年初下降0.24個百分點；不良貸款率、關注類貸款占比連續四年逐季下降。撥備覆蓋率281.06%，較年初提高27.11個百分點，連續四年逐季提升。2023年一季度，不良率、關注類貸款占比、撥備覆蓋率也均延續向好態勢。

“本行堅決筑牢風控防線，逐步形成了與業務發展相適應的風險管理和內控合規體系。持續完善全面風險管理體系建設，積極引入大數據風險管理手段，完善風險識別、計量工具和方法，風險管理水平不斷提升。”董事長鄭祖剛在介紹齊魯銀行的核心競爭優勢時如是表示。

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