基金投顧，與你站在一起的“代理人”

隨著公募基金數量突破萬只，投資者們可能漸漸發現自己需要的不再僅僅是單純的基金產品了，而是投資基金的解決方案；但是基金產品需要花時間研究、賬戶需要花精力打理，光有方案好像也不太夠，要是有一個又專業又值得信任的“代理人”代為投基金就好了！

有！那就是基金投資者的 “買方代理”——基金投顧。

·什么是“買方代理”？

(相關資料圖)

“買方代理”并不是一個新詞，有一些我們很熟悉的職業就是各自領域內的“買方代理”。例如，律師接受委托人的委托，盡心為委托人提供法律服務、維護委托人的合法權益，是委托人的“買方代理”。

類似地，投資者買基金，是基金投資中的“買方”；基金投顧接受投資者委托，為投資者提供基金投顧服務，是投資者投基金過程中的“買方代理”。投資者可以將基金賬戶委托給基金投顧，讓他們全權代理我們去選基金、投基金，代替我們完成買、賣和轉換等操作。

·為什么值得信賴？

一些投資者可能會問：我能相信基金投顧嗎？基金投顧會不會打自己的“小算盤”？

其實，只要了解“買方代理”存在的邏輯，就可以消除這些擔心。

基金投顧業務“為客戶服務、向客戶收費”，而不從基金管理人處獲益。在這一收入模式下，投資顧問與客戶的利益是一致的，只有得到客戶的認可、盡力幫助客戶實現投資目標、得到客戶的持續委托，他們才能立得住、行得遠。

同時，為了積累和培養客戶的信任感，基金投顧非常重視“顧”，也就是顧問服務。除了為客戶提供賬戶運作報告，讓客戶詳細了解賬戶運作情況，以及以多種形式向客戶提供基金投資知識、幫助客戶樹立健康投資理念之外，對于客戶提出的有關基金投資的問題，投資顧問都會盡力答疑解惑，做客戶身邊的“基金投資智庫“。

在海外，經過幾十年的發展，投資者跟投資顧問的信任關系已普遍建立起來。根據美國投資顧問協會（IAA）發布的報告，截至2021年末，投顧服務的客戶總數達到6470萬，與上一年相比增加約390萬；管理資產規模達128萬億美元，過去五年間資產規模共增長了82%。

·如何“站”在一起？

基金投顧作為買方代理，在投顧服務的各個環節中都致力于與客戶“站”在一起。

在產品選擇上，由于基金投顧不向基金管理人收取任何費用，所以也就不會“偏向”某個管理人或某只基金，而是客觀地在全市場甄選優秀產品。

在賬戶持續管理中，基金投顧不從交易費用中分成，因此既不會出于盈利目的為客戶頻繁調倉，也不會為了賺取傭金為客戶隨意配置新發基金，而是會從客戶利益最大化角度出發，專業審慎地做出投資決策。

在評價服務效果時，基金投顧站在客戶立場上為其提供投資理財服務，相比起投顧策略本身的業績，基金投顧通常更加重視盈利客戶占比和客戶“回頭率”（即客戶復投率）等指標，注重用專業服務獲取客戶信任、保持長期關系。

如果你在繁雜浩瀚的基金產品中眼花繚亂、在難以預測的市場起伏中 “力不從心”，不妨選擇基金投顧做你的“代理人”，讓它知你所需、幫你投基、為你調倉，陪你一起走好基金投資路。

* 基金投資顧問機構已在中國證監會備案，具有從事基金投資顧問業務的資格，但該備案不構成對基金投資顧問機構投資能力、持續合規情況的認可，不代表中國證監會對基金投資顧問業務風險和收益的實質性判斷和保證。基金投資顧問業務尚處于試點階段，基金投資顧問機構存在因試點資格被取消不能繼續提供服務的風險。基金有風險，投資需謹慎。

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