焦點觀察：一線調(diào)研｜助力“專精特新”企業(yè)跑出加速度 這家分行有哪些新舉措？

21世紀經(jīng)濟報道 記者唐婧 深圳報道

針對普遍輕資產(chǎn)、無抵押的專精特新企業(yè)，商業(yè)銀行如何做到“敢貸、愿貸、能貸”？光大銀行深圳分行黨委委員、副行長王磊告訴記者，每家商業(yè)銀行都有自己獨特的資源稟賦，只要能看清客戶所處的行業(yè)賽道和客戶所處的位置，銀行就能夠提供有針對性的信貸支持。

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光大銀行的資源稟賦是什么？如何才能更好地看懂客戶？這家專精特新企業(yè)的融資經(jīng)歷或許能夠提供一些啟發(fā)。

2023年3月30日，深圳微言科技有限責任公司（下稱“微言科技”）憑借其在深圳數(shù)據(jù)交易所上架的數(shù)據(jù)交易標的，成功獲得光大銀行深圳分行1000萬元授信貸款。

微言科技于2023年3月被列入深圳市專精特新中小企業(yè)名單，是深圳數(shù)據(jù)交易所首批數(shù)據(jù)服務商，在深圳數(shù)據(jù)交易所發(fā)布的《2022年十大數(shù)據(jù)商榜單》中位居第二位。

“我們的工作主要是給銀行去做模型，將數(shù)據(jù)提供方和數(shù)據(jù)使用方跟串聯(lián)起來，既對數(shù)據(jù)進行加工，又對數(shù)據(jù)使用過程進行智能化改造，從而降低銀行放貸決策對人工的依賴，向線上化自動化審批轉(zhuǎn)型。大行、股份行、城農(nóng)商行中都有我們的客戶。大多數(shù)銀行都能很快理解我們的業(yè)務模式，但只有光大銀行的放款速度是最快的。”微言科技創(chuàng)始人黃聰向記者介紹。

黃聰向記者坦言，光大銀行對公司的審批效率很高，貸款一周就批下來了，而深圳本地的另一家銀行則用了四個月。作為金融科技從業(yè)人員，他很理解銀行給中小型數(shù)據(jù)類公司貸款的顧慮，倒是“光大速度”讓他感到有些意外。

王磊表示，對微言科技的信貸支持是基于光大銀行多年在數(shù)據(jù)資產(chǎn)領(lǐng)域的深厚積累。早在2021年，光大銀行就聯(lián)合瞭望智庫發(fā)布了《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》，系統(tǒng)研究了金融領(lǐng)域尤其商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系建設(shè)。針對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的確權(quán)、估值和交易，光大銀行都做了深入的研究工作。

據(jù)了解，在此次合作中，深圳數(shù)據(jù)交易所對微言科技的資信情況、數(shù)據(jù)交易標的法律風險評估報告進行審核、評估，完成數(shù)據(jù)產(chǎn)品的合規(guī)治理。光大銀行協(xié)同深數(shù)所與第三方權(quán)威機構(gòu)，對微言科技的數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)進行確權(quán)登記，評估數(shù)據(jù)的質(zhì)量和價值。最終，光大銀行深圳分行結(jié)合數(shù)據(jù)產(chǎn)品的估值情況，完成對微言科技的授信審批。

創(chuàng)新評價體系 更加注重成長性

微言科技的1000萬授信只是光大銀行深圳分行服務專精特新企業(yè)的一個縮影。王磊告訴記者，今年年初，深圳分行還創(chuàng)新評價體系，推出了“專精特新客群打分卡”，借助大數(shù)據(jù)和風控模型對企業(yè)資信水平進行數(shù)字畫像，將企業(yè)研發(fā)實力與知識產(chǎn)權(quán)等技術(shù)流在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)化，進而轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)融資的現(xiàn)金流，助力企業(yè)及時獲得流動資金支持。

“打分卡在權(quán)重設(shè)置上弱化了對專精特新企業(yè)營收和盈利的要求，加大了對知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、創(chuàng)始人團隊背景等的權(quán)重傾斜，用可量化的手段多維度對企業(yè)進行評估，從而為銀行的準入門檻和授信額度提供參考。”光大銀行深圳分行交易銀行部總經(jīng)理趙明進一步介紹。

“專精特新客群打分卡”的成效已經(jīng)初步顯現(xiàn)。截至今年5月末，光大銀行深圳分行新增“專精特新”授信56.52億元，總授信規(guī)模達到211.47億元；新批復專精特新企業(yè)授信83戶，有效提升了專精特新企業(yè)客群的融資能力與融資效率。

趙明表示，為了更好地滿足專精特新企業(yè)的融資需求，在推出“專精特新客群打分卡”之前，深圳分行曾廣泛吸取同業(yè)經(jīng)驗、收集客戶意見并參考總行相關(guān)建議。最后還是決定，在自動審批之余為專精特新企業(yè)提供人工輔助服務。

具體來看，如果企業(yè)跑出了60分以上，系統(tǒng)會自動給出一個建議的授信額度，但如果企業(yè)覺得額度不夠，還可以選擇人工繼續(xù)申請，審查員可以參考企業(yè)的盈利能力、行業(yè)賽道等指標進一步提高企業(yè)的授信額度。

如果企業(yè)恰好卡在了60分的“分水嶺”附近，也可以走人工審批通道，審查員會針對企業(yè)的失分項進行進一步分析，并對企業(yè)的綜合經(jīng)營情況進行二次評估，如果人工審核通過也可以正常授信。

“整體而言，對于專精特新企業(yè)，無論是打分卡自動審批還是人工審批，銀行都會更加關(guān)注企業(yè)的成長性，而不是基于財務報表或者抵押物做出判斷。”趙明告訴記者，例如，下游客戶的資質(zhì)是衡量專精特新企業(yè)成長性的重要指標，打分卡也會相應地賦予更高的權(quán)重。如果企業(yè)能夠在一些大的核心企業(yè)供應鏈上游站穩(wěn)腳跟，對其技術(shù)實力也是一種有力佐證。

他還透露，銀行也非常重視專精特新企業(yè)的技術(shù)實力，主要有三個關(guān)注點，分別是知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入和創(chuàng)始人團隊背景。知識產(chǎn)權(quán)一定程度上能夠代表企業(yè)的科研實力，研發(fā)投入一定程度上可以預測企業(yè)技術(shù)的轉(zhuǎn)化變現(xiàn)能力，創(chuàng)始人如果是國家級學者或者來自國家實驗室也能夠代表企業(yè)的技術(shù)水平。

“除此之外，我們還會關(guān)注企業(yè)的持續(xù)籌融資能力，如果有頭部風投入場也會加分。企業(yè)的資產(chǎn)負債率也需要在合理的范圍之內(nèi)，這是為了防范過度授信，減少‘小馬拉大車’的情況。”趙明補充道。

綜合服務賦能 助力企業(yè)加速騰飛

除了培育新的專精特新企業(yè)，光大銀行深圳分行也十分注重陪伴老客戶一起成長。例如，欣旺達電子股份有限公司（下稱“欣旺達”）與光大銀行深圳分行于2014年首次建立合作關(guān)系，至今已共同攜手8年。

欣旺達成立于1997年，主要從事鋰電池模組的研發(fā)、設(shè)計、生產(chǎn)及銷售業(yè)務，于2011年登陸深交所創(chuàng)業(yè)板，旗下多家子公司被認定為國家專精特新“小巨人”。欣旺達的主要產(chǎn)品為鋰離子電池模組，廣泛應用于手機、筆記本電腦、電動汽車、可穿戴設(shè)備、電動工具、電動自行車、能源互聯(lián)網(wǎng)及儲能等領(lǐng)域。

與光大銀行攜手走過的8年里，欣旺達的業(yè)績節(jié)節(jié)攀升。從2015年到2022年，欣旺達的歸母凈利潤依次為3.25億元、4.50億元、5.44億元、7.01億元、7.51億元、8.02億元、9.16億元和10.64億元，年化復合增長率達到15.98%。

欣旺達集團財務中心總經(jīng)理劉杰向記者介紹，公司近幾年的高速發(fā)展離不開手機電池市場的持續(xù)擴容，接下來公司看好新能源汽車領(lǐng)域的動力電池賽道，目前也在加大研發(fā)力度和建設(shè)生產(chǎn)基地，這需要巨大的資金投入，好在光大銀行等金融合作伙伴對此都很支持。

劉杰坦言，在26年的發(fā)展歷程中，欣旺達也經(jīng)歷過融資難，但光大銀行自雙方建立合作關(guān)系以來始終提供資金支持。同時，光大銀行的資金成本、融資效率以及服務水平也具有一定優(yōu)勢，不僅提供了流貸、項目貸款、銀票等多類型金融產(chǎn)品的服務，還積極為企業(yè)的資金管理系統(tǒng)賦能。

光大銀行深圳分行副行長王磊表示，目前，欣旺達在該行的貸款總額10余億元，集團額度30億元，涉及5家成員企業(yè)。在授信加持的基礎(chǔ)上，雙方還拓展了多項集團聯(lián)動業(yè)務。例如，光大證券協(xié)助欣旺達發(fā)行公司債券；光大金租助力欣旺達開展融資租賃業(yè)務；光大控股也會幫助欣旺達進行戰(zhàn)略投資。

2022年2月，欣旺達與光大銀行進行了總對總“綠色金融助發(fā)展，共創(chuàng)雙碳新未來”戰(zhàn)略合作簽約，為這場持續(xù)八年的“緣分”開啟了新的篇章。

銀企合作正在“開花結(jié)果”。2023年4月18日，在第二十屆上海國際汽車工業(yè)展覽會上，欣旺達正式發(fā)布了最新研發(fā)成果“閃充電池”。欣旺達介紹，該款動力電池具有更安全、更耐用、充電更快等特點，支持電動汽車輕松續(xù)航1000公里，10分鐘可從20%充至80% SOC，能夠有力緩解新能源終端用戶的續(xù)航里程焦慮。

據(jù)了解，欣旺達動力電池板塊的主要客戶已經(jīng)囊括海內(nèi)外頭部車企以及新興的造車新勢力。

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