美利車金融“坑慘”新網(wǎng)銀行：實際車價8.83萬，最終花了17.03萬

來源：開甲財經(jīng)

(資料圖)

2022年11月27日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布《李梅與丁振軍,張洪發(fā),李楊健融資租賃合同糾紛民事二審判決書》顯示：

為了更簡潔的闡述整個案件的始末，小編整理各方簡稱如下：

原經(jīng)銷商：廣西好世嘉汽車服務(wù)有限公司（簡稱“好世嘉汽車”），法定代表人：陳增康

掛靠經(jīng)銷商：來賓市銀隆汽車貿(mào)易有限公司（簡稱“銀隆汽車”），法定代表人、大股東：李楊健

貸款機構(gòu)1：四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（簡稱“新網(wǎng)銀行”），貸款金額11.25萬元

助貸平臺：華昌融資租賃（中國）有限公司（簡稱“華昌融資租賃”，隸屬于美利車金融），助貸平臺主管：蘇寧，助貸平臺業(yè)務(wù)員：韋鐘云

貸款機構(gòu)2：東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司（簡稱“東風(fēng)汽車財務(wù)”），貸款金額4.5萬元

實際經(jīng)銷商：廣西鑫廣達博遠汽車銷售服務(wù)有限公司（簡稱“鑫廣達汽車”）

一審法院認定事實：李梅因購車需要，經(jīng)他人介紹認識了好世嘉汽車，經(jīng)雙方洽談，李梅向好世嘉汽車訂購本田享域2019款180TURBOCVT暢享版，并于2019年8月17日向好世嘉汽車支付首付款12800元。后因車輛貸款業(yè)務(wù)需要，好世嘉汽車員工通知李梅稱，來賓的韋云鐘將到南寧與李梅對接辦理車輛貸款手續(xù)。

為貸款手續(xù)的順利進行，韋云鐘在前往南寧之前，單方制作了關(guān)于案涉車輛李梅向銀隆汽車支付22000元首付款的《收據(jù)》，以及李梅與銀隆汽車之間的《訂購合約書》（注：韋云鐘與李楊健商議，其以掛靠向華昌融資租賃辦理李梅的車貸，李楊健為銀隆汽車的法定代表人、大股東）。

2019年8月22日，韋鐘云在南寧為李梅辦理了相關(guān)車輛貸款手續(xù)，李梅通過“美利車金融”平臺與華昌融資租賃簽訂汽車融資租賃合同，融資租賃信息顯示，車輛實際成交價110000元、融資總額112500元，月租金3546.93元，租賃期限36期。同日，李梅與新網(wǎng)銀行簽訂兩筆貸款合同，合計貸款金額112500元，兩筆貸款期限均為36個月，貸款年利率均為8.3%，還款方式均為等額本息。

新網(wǎng)銀行審批通過后，分兩筆向華昌融資租賃發(fā)放112500元。同日，華昌融資租賃向李楊健賬戶轉(zhuǎn)入104470元，李楊健收款并扣除300元（掛靠費），將余款104170元轉(zhuǎn)至韋鐘云女朋友賬戶。韋鐘云女朋友扣除韋鐘云出差費用及提成1580元后，將剩余款項102590元轉(zhuǎn)至蘇寧賬戶。

蘇寧、王志剛向一審法院遞交《說明書》顯示：2019年8月18日，王志剛接到陳增康電話稱李梅需要辦理車貸按揭，于是王志剛便將李梅相關(guān)資料傳給美利車金融的來賓主管蘇寧，后蘇寧將該車貸業(yè)務(wù)交由來賓業(yè)務(wù)員韋云鐘辦理。蘇寧收款后，扣除提成2500元并將剩余100090元支付至王志剛賬戶，王志剛扣除傭金4090元后，將剩余款項96000元轉(zhuǎn)至好世嘉汽車法定代表人陳增康賬戶。

注：一審裁判文書和二審裁判文書均未披露王志剛相關(guān)信息，但根據(jù)裁判文書推測，王志剛為好世嘉汽車員工。

二審法院查明，好世嘉汽車司向鑫廣達汽車賬戶轉(zhuǎn)入4.33萬元。而根據(jù)上訴人李梅的陳述，其在好世嘉汽車的指示下，總共辦理了三筆貸款，其中兩筆為李梅與新網(wǎng)銀行的借款共計11.25萬元，還有一筆為李梅與東風(fēng)汽車財務(wù)的借款4.5萬元，該貸款直接由東風(fēng)汽車財務(wù)轉(zhuǎn)入實際經(jīng)銷商鑫廣達汽車賬戶中。

據(jù)此計算，李梅貸款本金合計15.75萬元，而實際經(jīng)銷商鑫廣達汽車只收款8.83萬元，剩余6.92萬元由介紹人王志剛、好世嘉汽車、助貸平臺及相關(guān)工作人員瓜分。可以說，李梅購車的過程，遇到了有組織、有預(yù)謀的層層盤剝，最終購車成本幾乎是實際車價的兩倍（加上首付款1.28萬元）。

工商資料顯示，華昌融資租賃（中國）有限公司成立于2013年3月12日，注冊資本150萬美元，法定代表人胥文，唯一股東為中國華昌租賃有限公司（中國香港）。雖然從法定代表人和股東看不出“華昌融資租賃”的背景，但企查查資料和上述裁判文書均顯示，“華昌融資租賃”隸屬于美利金融集團。

公開資料顯示，2018年1月，新希望集團領(lǐng)投美利車金融9200萬美元，新希望集團旗下Key View Investments Limited持股16.3%，為第一大股東。該筆投資是新希望在金融科技領(lǐng)域的最大單筆投資，同時，新希望旗下新網(wǎng)銀行也是美利車金融最重要的融資合作伙伴。

2019年10月底，主營二手車助貸業(yè)務(wù)的美利車金融向美國證券交易委員會（SEC）提交了招股書，擬登陸紐交所。

根據(jù)招股書披露，美利車金融是2014年成立的美利金融集團旗下品牌，最開始只是美利金融的汽車消費分期業(yè)務(wù)部門，在2017年分拆重組后引入外部股東，經(jīng)過五輪融資后，新希望集團成為第一大股東，公司計劃赴美上市。美利金融集團旗下還有一家子公司——“有用分期”，主要經(jīng)營3C電子產(chǎn)品等消費金融業(yè)務(wù)。

美利車金融提交招股書后不到兩周，2019年11月11日，美利車金融北京總部被警方調(diào)查，公司創(chuàng)始人劉雁南被拘押。同一天，武漢、深圳、重慶、石家莊等地的部分員工也被帶走調(diào)查。2019年12月，有消息稱美利金融被有關(guān)方面定名為“1105”特大涉黑網(wǎng)絡(luò)套路貸專案。該案抓獲人數(shù)達到創(chuàng)記錄的1600余人。

不難發(fā)現(xiàn)，美利車金融雖在2019年底就已倒閉，但時至今日，新網(wǎng)銀行仍受早年業(yè)務(wù)合作的影響。

新網(wǎng)銀行這種激進的經(jīng)營方式，也為其接連受到處罰埋下伏筆。開甲財經(jīng)注意到，2021年以來，新網(wǎng)銀行已三次受到監(jiān)管處罰（其中兩次發(fā)生在2022年），累計被罰款849萬元。

2022年8月，中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局對新網(wǎng)銀行罰款199萬元，違法事實：未按要求向監(jiān)管部門報告重大風(fēng)險事件；公司類貸款貸后管理不盡職、貸款資金被挪用；個人貸款“三查”失職、貸款資金被挪用，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本；汽車貸款貸前盡職調(diào)查不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

2022年4月，中國人民銀行成都分行對新網(wǎng)銀行罰款20萬元，違法事實：違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

2021年7月，中國人民銀行成都分行對新網(wǎng)銀行罰款630萬元，違法事實：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進行交易。

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