世界簡訊:合眾人壽、渤海人壽等11家險企“亮紅燈”:償付能力充足率吃緊,公司治理存薄弱環(huán)節(jié)
2023-02-06 09:30:35 |來源:藍(lán)鯨財經(jīng)
圖片來源:圖蟲創(chuàng)意
近期,險企集中披露2022年第4季度償付能力報告,據(jù)藍(lán)鯨保險梳理統(tǒng)計,截至目前,已披露償付能力報告的近150家險企中,有11家償付能力不達(dá)標(biāo)。
其中,合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽、華匯人壽等5家人身險公司以及渤海財險、前海財險、華安財險、珠峰保險等4家財產(chǎn)險公司最新一期風(fēng)險綜合評級為C類,安心保險、都邦保險風(fēng)險綜合評級被評為D類。此外,數(shù)家險企公告延期披露償付能力報告,另有中融人壽、珠江人壽、君康人壽、恒大人壽等數(shù)家險企多個季度未披露報告。
(資料圖片)
究其原因,償付能力不達(dá)標(biāo)的險企,多存在償付能力充足率較低、公司治理不完善、操作風(fēng)險較大等問題。業(yè)內(nèi)人士建議,償付能力充足率偏低的險企需資本補(bǔ)充工具來增厚資本,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),保持償付能力充足穩(wěn)定;面臨操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等問題的險企,應(yīng)根據(jù)具體風(fēng)險采取針對性補(bǔ)救措施,從根源上解決問題。
合眾人壽、渤海人壽連續(xù)多季度償付能力不達(dá)標(biāo),公司治理問題突出
風(fēng)險綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》,保險公司需滿足核心償付能力充足率在50%以上,綜合償付能力充足率在100%以上,風(fēng)險綜合評級在B級以上,才屬于達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)。
具體來看,在已披露報告的險企中,共有5家人身險公司償付能力不達(dá)標(biāo),分別是合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽以及華匯人壽。
合眾人壽已連續(xù)8個季度風(fēng)險綜合評級為C類,主要原因為操作風(fēng)險較大所致,風(fēng)險管理水平有待提升。此外,截至四季度末,合眾人壽核心、綜合償付能力充足率分別為79.63%、159.26%,處于行業(yè)相對較低水平,或面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。
業(yè)績方面,2022年合眾人壽累計凈虧損20.2億元,行業(yè)排名靠后,經(jīng)營虧損的一大重要原因在于投資端。根據(jù)聯(lián)合資信評估股份有限公司此前出具的跟蹤評級報告,合眾人壽投資中涉及恒大地產(chǎn)的資產(chǎn)項目規(guī)模高,鑒于恒大地產(chǎn)出現(xiàn)資金流動性困難,整體風(fēng)險較高,且資產(chǎn)的可回收性難以明確判斷,部分非標(biāo)投資已出現(xiàn)違約,減值計提對于風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋情況以及后續(xù)風(fēng)險資產(chǎn)處置及回收情況需持續(xù)關(guān)注。
渤海人壽連續(xù)7個季度風(fēng)險綜合評級為C類,主要原因來自公司治理等方面。據(jù)悉,該公司已于去年三季度針對主要風(fēng)險狀況組織相關(guān)部門分析風(fēng)險成因、制定整改計劃,加強(qiáng)指標(biāo)監(jiān)控及分析,持續(xù)改善風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)。
百年人壽亦是多季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類,主要因操作風(fēng)險中公司治理方面。百年人壽方面表示,正在根據(jù)監(jiān)管要求積極推進(jìn)公司治理相關(guān)問題整改工作,持續(xù)改善風(fēng)險管理薄弱環(huán)節(jié),提升公司治理水平。業(yè)績方面,在連續(xù)多年盈利之后,2022年,百年人壽出現(xiàn)27.1億元的大額虧損,公司稱是受資本市場低迷及折現(xiàn)率下行影響,利潤及償付能力充足率未達(dá)預(yù)期,針對此情況,將做好應(yīng)對和調(diào)整。
三峽人壽因償付能力充足率承壓導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo),公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等持續(xù)受到制約。截至4季度末,該公司核心、綜合償付能力充足率分別為84.45%、106.87%,下季度預(yù)測數(shù)分別為59.65%、79.68%,進(jìn)一步下滑。
針對償付能力吃緊的現(xiàn)狀,三峽人壽表示,會重點采取三方面舉措,一是在資產(chǎn)端,調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),降低信用風(fēng)險、權(quán)益風(fēng)險暴露、增強(qiáng)資產(chǎn)端對利率風(fēng)險對沖效果;二是在負(fù)債端,在償付能力許可范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),控制業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);三是加強(qiáng)費用管控。
由于整改工作未完成,操作風(fēng)險較大,華匯人壽風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類。針對公司面臨業(yè)務(wù)停滯、無法實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的風(fēng)險,華匯人壽表示,擬采取三項舉措,一是按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見和要求,根據(jù)整改工作方案全力組織落實;二是積極推動完成公司治理整改工作任務(wù)并經(jīng)監(jiān)管部門驗收合格后,推動“三會一層”恢復(fù)正常運行,實現(xiàn)公司正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營;三是全力開拓市場,研發(fā)產(chǎn)品、控制風(fēng)險、彌補(bǔ)虧損,實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。
償付能力吃緊,加快增資發(fā)債“補(bǔ)血”步伐
財產(chǎn)險公司中,渤海財險、前海財險、華安財險、珠峰財險等4家險企最新一期風(fēng)險綜合評級為C類,安心保險、都邦保險為D類。
安心保險由于償付能力嚴(yán)重不足,公司已經(jīng)連續(xù)多個季度風(fēng)險綜合評級為D類,公司治理風(fēng)險較大,流動性風(fēng)險較大,現(xiàn)金流較為緊張。截至2022年4季度末,該公司核心及綜合償付能力充足率為-1208.94%,下季度預(yù)測數(shù)為-1367.18%,年度凈虧損0.83億元,保費收入為負(fù)值。
由于償付能力充足率為負(fù)值,安心保險被責(zé)令暫停接受車險新業(yè)務(wù),作為戰(zhàn)略險種的短期健康險業(yè)務(wù)也無法經(jīng)營,公司業(yè)務(wù)發(fā)展實質(zhì)處于停滯狀態(tài)。由于無法經(jīng)營新業(yè)務(wù),而往期業(yè)務(wù)存在退保情況,公司保費負(fù)增長,保費收入面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。目前,安心保險增資工作仍在進(jìn)行中,在從根本上恢復(fù)償付能力充足率之前,該公司業(yè)務(wù)停滯狀態(tài)或?qū)⒀永m(xù)。
都邦保險最近三期風(fēng)險綜合評級均為D類,公司四季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為115.4%,處于較低水平。為此,都邦財險表示,公司整體經(jīng)營策略是堅決守住償付能力“生命線”,針對償付能力充足率指標(biāo)的變化情況,將改善經(jīng)營,提高盈利能力。同時,公司已向各股東單位申請,近期將實施同比例增資,以緩解償付能力的壓力,在短期內(nèi)快速提高。
一位保險業(yè)內(nèi)人士在接受藍(lán)鯨保險采訪時表示,保險公司償付能力的持續(xù)下降,重要原因是經(jīng)營虧損造成的實際資本(凈資產(chǎn))減少,要從根本上改善償付能力的狀況,需要提升公司的盈利能力,從資產(chǎn)端、負(fù)債端、費用端等多方面推進(jìn)償付能力管理措施。
渤海財險連續(xù)三個季度風(fēng)險綜合評級為C,主要是公司償付能力充足率處于較低水平。截止4季度末,該公司核心、綜合償付能力充足率分別為103.76%、121.34%。渤海財險表示,將推進(jìn)資本補(bǔ)充工作,通過增資引戰(zhàn),挖掘潛在意向投資者,配合意向投資者開展進(jìn)場盡調(diào)工作。業(yè)務(wù)方面,加強(qiáng)車險業(yè)務(wù)品質(zhì)管控,推動非車險業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性發(fā)展,裁撤長期虧損、低產(chǎn)能機(jī)構(gòu),強(qiáng)化成本管理,降本增效。
前海財險風(fēng)險綜合評級同樣為C類,據(jù)悉,其主要風(fēng)險在于戰(zhàn)略風(fēng)險、公司治理風(fēng)險、可資本化風(fēng)險等,截至去年4季度末,該公司核心、綜合償付能力充足率均為123.65%。前海財險表示,公司將根據(jù)監(jiān)管要求,采取切實有效的整改措施,提升戰(zhàn)略風(fēng)險管理、公司治理風(fēng)險等管理能力,提高償付能力充足率,盡快實現(xiàn)風(fēng)險綜合評級達(dá)標(biāo)。
華安財險、珠峰財險最新一季風(fēng)險綜合評級均為C類,在償付能力報告中,兩家公司表示將針對存在的問題采取改進(jìn)措施。華安財險表示將持續(xù)與監(jiān)管部門溝通,推動整改,對重點指標(biāo)開展定期監(jiān)測分析,從源頭加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)防效能,提升整改效果。珠峰財險表示,公司償付能力充足率達(dá)標(biāo),將重點落實、改進(jìn)操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理,開展自查自檢,優(yōu)化風(fēng)險管控流程。(藍(lán)鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)
關(guān)鍵詞: 薄弱環(huán)節(jié) 償付能力
標(biāo)簽閱讀
-
世界簡訊:合眾人壽、渤海人壽等11家險企“亮紅燈”:償付能力...
2023-02-06 -
天天資訊:巴西開放金融系統(tǒng)落地兩年,成功吸引用戶超過1500萬
2023-02-06 -
濟(jì)南時隔12年再獲園林工程類魯班獎
2023-02-06 -
每日播報!新年“穿新衣”!濟(jì)南洪家樓新添一處彩虹斑馬線
2023-02-06 -
中國物流與采購聯(lián)合會:1月份全球制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)低位回升...
2023-02-06 -
每日熱訊!緊急尋人:濟(jì)南一老人在清河北路走失,家人急尋
2023-02-06 -
濟(jì)南燒烤店“煙火旺”:日銷1.5萬串,凌晨5點才關(guān)門
2023-02-06 -
環(huán)球今熱點:樓市再吹暖風(fēng),山東發(fā)文對剛需、改善群體購房予...
2023-02-06 -
天天訊息:【首發(fā)】德運康瑞完成近億元A+輪融資,領(lǐng)跑單細(xì)胞...
2023-02-06 -
全球快消息!2022年信托業(yè)績大幅下滑
2023-02-06 -
國泰君安:春節(jié)-兩會交易窗口期 中小市值彈性更大
2023-02-06 -
世界滾動:塞浦路斯首輪總統(tǒng)選舉未果 將于12日進(jìn)入第二輪
2023-02-06 -
全球熱門:近幾年的投資得失匯總
2023-02-06 -
規(guī)模不大!還沒被多數(shù)基民發(fā)現(xiàn)的績優(yōu)基金經(jīng)理們!
2023-02-06 -
全球看點:再保險2022年成績單曝光!10公司保費微增0.16%,凈...
2023-02-06 -
【天天時快訊】廣發(fā)基金吳遠(yuǎn)怡:微觀基本面或成定價核心 成...
2023-02-06 -
焦點滾動:多地開展新冠抗體檢測 一次20-30元不等!檢測有什...
2023-02-06 -
天天熱資訊!證券日報頭版:中國股市成交量放大 內(nèi)資是當(dāng)仁...
2023-02-06 -
視訊!年薪超140萬元!千億光伏巨頭核心技術(shù)人員離職 董事長...
2023-02-06 -
通訊!良心推薦《惡魔契約奪心愛》為什么真是蘇到炸的
2023-02-06