每日快報!機床企業融資難題何解？通用技術財務公司：量身定制個性化金融產品

21世紀經濟報道記者邊萬莉北京報道“‘通用技術-機床票’，有效提升了集團機床企業票據的信譽度、流通性和接受度，切實保障了企業用票需求。”近日，通用技術財務公司黨委書記、總經理馮松濤在“中國普惠金融典型案例（2022）”調研活動上如是說。

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據了解，通用技術財務公司的“通用技術-機床票”服務制造業強國，作為普惠金融產品和服務創新案例（服務模式創新），收錄于2023年3月中旬出版的《融普惠 新金融 中國普惠金融典型案例集錦（2022）》一書中。

“中國普惠金融典型案例（2022）”調研活動是由南方財經全媒體集團21世紀金融研究院和中國財務公司協會聯合主辦，上海金融與發展實驗室提供學術支持。值得關注的是，“中國普惠金融典型案例（2023）”征集活動已于4月23日正式開始。

累計為集團所屬多家機床企業開出“通用技術-機床票”

通用技術財務公司隸屬于通用技術集團，于2010年10月正式開始上線運行。由通用技術集團及中國技術進出口集團有限公司出資組建。注冊資本53億元人民幣，其中，通用技術集團持股95%，中國技術進出口集團有限公司持股5%。通用技術財務公司是經原中國銀行業監督管理委員會批準設立的為集團公司及集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

近年來，通用技術集團聚焦先進制造與技術服務、醫藥醫療健康、貿易與工程服務三大主業。據介紹，高端數控機床產業是集團的第一核心主業，擁有1家機床工程研究院和7家機床生產制造單位。近年來，通用技術集團聚焦機床主業，組建了中國機床行業的“國家隊”。雖然機床作為“工業母機”，事關國家的產業發展和工業振興，但是面臨一些發展難題。

馮松濤向記者坦言，一方面機床企業因連年虧損，商業信用不高，原材料的采購受制于上游供應商，一定程度上影響了企業的生產經營。另一方面機床企業在業務開展過程中多以票據來支付結算，對票據承兌、貼現及票據質押融資有較高需求。許多機床企業經營困難，資金鏈緊張在外部銀行申請票據額度多數情況需要交納高額保證金，進一步占壓資金。機床企業融資難、融資成本高是困擾企業經營發展的最大難題。

為解決機床企業面臨的難題，通用技術財務公司為機床企業開發了量身定制的個性化金融產品“通用技術-機床票”。

2021年6月17日開出了首張“通用技術-機床票”，提升了集團機床企業票據的信譽度、流通性和接受度，保障了企業用票需求。馮松濤介紹，為了增加服務的豐富度、有效性，通用技術財務公司為機床企業量身定制提供了一攬子票據解決方案，推出了包括機床票及票據池、票據承兌、票據貼現、票據托收的票據全生命周期服務。機床企業將收到的票據集中轉至本企業在通用技術財務公司指定賬號后，即可實現免費托管、免費承兌、低利率貼現等多項服務。

“機床票”能有效解決機床企業“融資貴、支付難”的經營“痛點”，有效降低集團和機床企業成員單位的財務成本。比如，幫助企業解決支付結算問題，緩解了資金壓力，可替代銀行借款，避免支付高額貸款利息；避免機床企業交納高額比例保證金，節約了資金成本；機床票的市場認可度更高，流通性更強，供應商將更愿意接收，能夠幫助解決上游供應商對機床企業的“卡脖子”問題，進一步鞏固了集團機床產業鏈的“鏈長”地位。

數據顯示，截至2023年1季度末，通用技術財務公司已經累計為多家機床企業開出“通用技術-機床票”80多億元。2022年通用技術財務公司全年開票近7000張，金額共計約45億元，較上年增長200%，涉及超千家供應商。

通過多種方式提升財務公司票據信譽度、流轉度

雖然“通用技術-機床票”緩解了機床企業的融資難題，但是在通用技術財務公司推廣票據業務過程中，仍然存在困難。馮松濤告訴記者，“遇到的瓶頸問題就是財務公司票據在市場上接受度低，相比銀行承兌匯票的貼現價格，財票價格偏高，不易在票據市場上流轉，希望未來能有好的解決方案。”

他認為，要進一步發揮票據作用，提升品牌和競爭能力。著力提升財務公司信譽度、知名度，使財務公司票據流轉性更強，在票據市場的貼現價格更低。目前財務公司票據在票據市場的貼現價格相比銀行票據一般要高很多，不利于財務公司開展票據業務，所以要通過多種方式來提升財務公司票據信譽度、流轉度，使財票的貼現價格等同于五大國有銀行價格，提高財務公司競爭能力。

與此同時，財務公司還要提高金融服務能力。馮松濤表示，隨著金融體制改革加快推進，為財務公司帶來的挑戰和機會并存。財務公司自身要強化內功，提高利率趨勢預測管理能力、資產產品與負債產品的定價能力、集團內部資金集中管理能力、開展中間業務能力和金融信息化管理能力等，提升服務能力和服務質量。

此外，加快信息化系統建設，提升信息化應用和創新能力。在信息化社會，結算系統的便利和高效率是金融機構重要的軟實力。但受規模、業務結構、人員結構所限，財務公司的信息系統建設還無法與商業銀行相提并論。不斷提升信息系統建設，是進一步發揮財務公司作用，也是推進創新的必要舉措。

“要發揮資金集中管理平臺優勢，發揮資金運營與風險監控平臺優勢。”馮松濤表示，一方面，要設計合理資金歸集路徑、不斷加強賬戶監控管理水平，推動集團資金跨賬戶、跨主體、跨地域集中，持續拓寬資金歸集深度和廣度，特別是做好集團內上市公司、合資公司等產權多元化成員單位的保證金、資金管理和金融服務，提高集團資金集中利用效率。另一方面，要立足功能定位，充分發揮財務公司風險監控平臺作用，對支付結算風險、現金流風險、利率及匯率風險進行有效監控與管理，構建更全面有效的風險監控平臺，實現集團資金安全性、流動性、效益性的均衡。

就財務公司與所在集團如何實現良性促進的話題，馮松濤提出了三點看法。首先，要加強頂層設計，建立高效統一的金融服務平臺。其次，找準戰略定位，確立與集團產業發展相適應的經營導向。馮松濤認為，將集團總體高質量發展的思想主動、深度、全面地融入公司中長期發展戰略中，財務公司才能更好地實現與集團的良性互動。此外，還要不斷提高思想站位、強化內部銀行擔當作為，著眼全集團一盤棋做好內外部協同。

馮松濤建議，國資委、銀保監進一步加強對財務公司發展的指導，出臺相關指引性政策、文件。同時基于行業發展新特點，為有效應對挑戰、把握發展機會，財務公司應注重自身建設，加快轉型升級，構建高質量發展新體系。

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