每日快報(bào)!機(jī)床企業(yè)融資難題何解？通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司：量身定制個(gè)性化金融產(chǎn)品

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者邊萬(wàn)莉北京報(bào)道“‘通用技術(shù)-機(jī)床票’，有效提升了集團(tuán)機(jī)床企業(yè)票據(jù)的信譽(yù)度、流通性和接受度，切實(shí)保障了企業(yè)用票需求。”近日，通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司黨委書(shū)記、總經(jīng)理馮松濤在“中國(guó)普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研活動(dòng)上如是說(shuō)。

(資料圖)

據(jù)了解，通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司的“通用技術(shù)-機(jī)床票”服務(wù)制造業(yè)強(qiáng)國(guó)，作為普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新案例（服務(wù)模式創(chuàng)新），收錄于2023年3月中旬出版的《融普惠 新金融 中國(guó)普惠金融典型案例集錦（2022）》一書(shū)中。

“中國(guó)普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研活動(dòng)是由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)21世紀(jì)金融研究院和中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)聯(lián)合主辦，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室提供學(xué)術(shù)支持。值得關(guān)注的是，“中國(guó)普惠金融典型案例（2023）”征集活動(dòng)已于4月23日正式開(kāi)始。

累計(jì)為集團(tuán)所屬多家機(jī)床企業(yè)開(kāi)出“通用技術(shù)-機(jī)床票”

通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司隸屬于通用技術(shù)集團(tuán)，于2010年10月正式開(kāi)始上線運(yùn)行。由通用技術(shù)集團(tuán)及中國(guó)技術(shù)進(jìn)出口集團(tuán)有限公司出資組建。注冊(cè)資本53億元人民幣，其中，通用技術(shù)集團(tuán)持股95%，中國(guó)技術(shù)進(jìn)出口集團(tuán)有限公司持股5%。通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司是經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為集團(tuán)公司及集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

近年來(lái)，通用技術(shù)集團(tuán)聚焦先進(jìn)制造與技術(shù)服務(wù)、醫(yī)藥醫(yī)療健康、貿(mào)易與工程服務(wù)三大主業(yè)。據(jù)介紹，高端數(shù)控機(jī)床產(chǎn)業(yè)是集團(tuán)的第一核心主業(yè)，擁有1家機(jī)床工程研究院和7家機(jī)床生產(chǎn)制造單位。近年來(lái)，通用技術(shù)集團(tuán)聚焦機(jī)床主業(yè)，組建了中國(guó)機(jī)床行業(yè)的“國(guó)家隊(duì)”。雖然機(jī)床作為“工業(yè)母機(jī)”，事關(guān)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和工業(yè)振興，但是面臨一些發(fā)展難題。

馮松濤向記者坦言，一方面機(jī)床企業(yè)因連年虧損，商業(yè)信用不高，原材料的采購(gòu)受制于上游供應(yīng)商，一定程度上影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。另一方面機(jī)床企業(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中多以票據(jù)來(lái)支付結(jié)算，對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及票據(jù)質(zhì)押融資有較高需求。許多機(jī)床企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，資金鏈緊張?jiān)谕獠裤y行申請(qǐng)票據(jù)額度多數(shù)情況需要交納高額保證金，進(jìn)一步占?jí)嘿Y金。機(jī)床企業(yè)融資難、融資成本高是困擾企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的最大難題。

為解決機(jī)床企業(yè)面臨的難題，通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司為機(jī)床企業(yè)開(kāi)發(fā)了量身定制的個(gè)性化金融產(chǎn)品“通用技術(shù)-機(jī)床票”。

2021年6月17日開(kāi)出了首張“通用技術(shù)-機(jī)床票”，提升了集團(tuán)機(jī)床企業(yè)票據(jù)的信譽(yù)度、流通性和接受度，保障了企業(yè)用票需求。馮松濤介紹，為了增加服務(wù)的豐富度、有效性，通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司為機(jī)床企業(yè)量身定制提供了一攬子票據(jù)解決方案，推出了包括機(jī)床票及票據(jù)池、票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)托收的票據(jù)全生命周期服務(wù)。機(jī)床企業(yè)將收到的票據(jù)集中轉(zhuǎn)至本企業(yè)在通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司指定賬號(hào)后，即可實(shí)現(xiàn)免費(fèi)托管、免費(fèi)承兌、低利率貼現(xiàn)等多項(xiàng)服務(wù)。

“機(jī)床票”能有效解決機(jī)床企業(yè)“融資貴、支付難”的經(jīng)營(yíng)“痛點(diǎn)”，有效降低集團(tuán)和機(jī)床企業(yè)成員單位的財(cái)務(wù)成本。比如，幫助企業(yè)解決支付結(jié)算問(wèn)題，緩解了資金壓力，可替代銀行借款，避免支付高額貸款利息；避免機(jī)床企業(yè)交納高額比例保證金，節(jié)約了資金成本；機(jī)床票的市場(chǎng)認(rèn)可度更高，流通性更強(qiáng)，供應(yīng)商將更愿意接收，能夠幫助解決上游供應(yīng)商對(duì)機(jī)床企業(yè)的“卡脖子”問(wèn)題，進(jìn)一步鞏固了集團(tuán)機(jī)床產(chǎn)業(yè)鏈的“鏈長(zhǎng)”地位。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1季度末，通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司已經(jīng)累計(jì)為多家機(jī)床企業(yè)開(kāi)出“通用技術(shù)-機(jī)床票”80多億元。2022年通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司全年開(kāi)票近7000張，金額共計(jì)約45億元，較上年增長(zhǎng)200%，涉及超千家供應(yīng)商。

通過(guò)多種方式提升財(cái)務(wù)公司票據(jù)信譽(yù)度、流轉(zhuǎn)度

雖然“通用技術(shù)-機(jī)床票”緩解了機(jī)床企業(yè)的融資難題，但是在通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司推廣票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中，仍然存在困難。馮松濤告訴記者，“遇到的瓶頸問(wèn)題就是財(cái)務(wù)公司票據(jù)在市場(chǎng)上接受度低，相比銀行承兌匯票的貼現(xiàn)價(jià)格，財(cái)票價(jià)格偏高，不易在票據(jù)市場(chǎng)上流轉(zhuǎn)，希望未來(lái)能有好的解決方案?！?/p>

他認(rèn)為，要進(jìn)一步發(fā)揮票據(jù)作用，提升品牌和競(jìng)爭(zhēng)能力。著力提升財(cái)務(wù)公司信譽(yù)度、知名度，使財(cái)務(wù)公司票據(jù)流轉(zhuǎn)性更強(qiáng)，在票據(jù)市場(chǎng)的貼現(xiàn)價(jià)格更低。目前財(cái)務(wù)公司票據(jù)在票據(jù)市場(chǎng)的貼現(xiàn)價(jià)格相比銀行票據(jù)一般要高很多，不利于財(cái)務(wù)公司開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，所以要通過(guò)多種方式來(lái)提升財(cái)務(wù)公司票據(jù)信譽(yù)度、流轉(zhuǎn)度，使財(cái)票的貼現(xiàn)價(jià)格等同于五大國(guó)有銀行價(jià)格，提高財(cái)務(wù)公司競(jìng)爭(zhēng)能力。

與此同時(shí)，財(cái)務(wù)公司還要提高金融服務(wù)能力。馮松濤表示，隨著金融體制改革加快推進(jìn)，為財(cái)務(wù)公司帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)并存。財(cái)務(wù)公司自身要強(qiáng)化內(nèi)功，提高利率趨勢(shì)預(yù)測(cè)管理能力、資產(chǎn)產(chǎn)品與負(fù)債產(chǎn)品的定價(jià)能力、集團(tuán)內(nèi)部資金集中管理能力、開(kāi)展中間業(yè)務(wù)能力和金融信息化管理能力等，提升服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。

此外，加快信息化系統(tǒng)建設(shè)，提升信息化應(yīng)用和創(chuàng)新能力。在信息化社會(huì)，結(jié)算系統(tǒng)的便利和高效率是金融機(jī)構(gòu)重要的軟實(shí)力。但受規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)所限，財(cái)務(wù)公司的信息系統(tǒng)建設(shè)還無(wú)法與商業(yè)銀行相提并論。不斷提升信息系統(tǒng)建設(shè)，是進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)務(wù)公司作用，也是推進(jìn)創(chuàng)新的必要舉措。

“要發(fā)揮資金集中管理平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮資金運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)優(yōu)勢(shì)?！瘪T松濤表示，一方面，要設(shè)計(jì)合理資金歸集路徑、不斷加強(qiáng)賬戶監(jiān)控管理水平，推動(dòng)集團(tuán)資金跨賬戶、跨主體、跨地域集中，持續(xù)拓寬資金歸集深度和廣度，特別是做好集團(tuán)內(nèi)上市公司、合資公司等產(chǎn)權(quán)多元化成員單位的保證金、資金管理和金融服務(wù)，提高集團(tuán)資金集中利用效率。另一方面，要立足功能定位，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)作用，對(duì)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)、利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)控與管理，構(gòu)建更全面有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金安全性、流動(dòng)性、效益性的均衡。

就財(cái)務(wù)公司與所在集團(tuán)如何實(shí)現(xiàn)良性促進(jìn)的話題，馮松濤提出了三點(diǎn)看法。首先，要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，建立高效統(tǒng)一的金融服務(wù)平臺(tái)。其次，找準(zhǔn)戰(zhàn)略定位，確立與集團(tuán)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。馮松濤認(rèn)為，將集團(tuán)總體高質(zhì)量發(fā)展的思想主動(dòng)、深度、全面地融入公司中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略中，財(cái)務(wù)公司才能更好地實(shí)現(xiàn)與集團(tuán)的良性互動(dòng)。此外，還要不斷提高思想站位、強(qiáng)化內(nèi)部銀行擔(dān)當(dāng)作為，著眼全集團(tuán)一盤(pán)棋做好內(nèi)外部協(xié)同。

馮松濤建議，國(guó)資委、銀保監(jiān)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)公司發(fā)展的指導(dǎo)，出臺(tái)相關(guān)指引性政策、文件。同時(shí)基于行業(yè)發(fā)展新特點(diǎn)，為有效應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、把握發(fā)展機(jī)會(huì)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)注重自身建設(shè)，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展新體系。

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