蘇銀理財：金融科技賦能業務轉型，統一風控夯實發展基礎

近日，在第四屆中小金融機構數智化轉型優秀案例評選中，蘇銀理財風險指標中臺系統獲評“風控創新優秀案例獎”，這充分體現了蘇銀理財數智化建設成果得到了市場和專業人士的進一步認可。

隨著資管新規落地實施，金融科技越來越成為推動理財子公司業務轉型創新的最大驅動力。特別是在風險管理層面，資管新規對理財子公司金融科技能力建設提出了更高的要求。

【資料圖】

作為江蘇銀行全資理財子公司，自2020年8月正式開業以來，蘇銀理財全面推進公司數智化建設，目前已建成覆蓋前、中、后臺的信息系統，以適應理財業務的凈值化運作要求，搭建起完整數據集市與分析平臺，夯實了公司業務運營基礎。在“合規優先、風控為本、科技引領、專業致勝”的經營理念下，蘇銀理財持續加強投研與風控能力建設，強化科技賦能，努力打造業務特色鮮明的國內領先銀行理財子公司。

三大層面建設賦能資管業務轉型

金融科技賦能資管業務轉型的過程中，蘇銀理財從完善運營基礎、深挖數據價值、數智化能力提升建設等三個方面穩步開展數智化建設。

完整的運營管理系統是理財子公司業務運作的架構基礎，蘇銀理財統籌推進產品銷售、組合管理和監管報送三大功能板塊的基礎系統建設。在產品銷售方面，研發客戶周期、最短持有等產品系列，支撐產品創新和業務拓展；在組合管理方面，建設全生命周期的投資管理平臺，有效支持投資交易開展；監管報送方面，實現了各類數據的統一自動加工，確保數據的及時性和準確性。

數據治理與價值挖掘奠定了理財子公司業務轉型的數據基礎。蘇銀理財已完成對內部系統和外部數據的整合，以監管數據比對報送為切入點，持續推動數據治理工作，已初步形成源頭唯一，標準統一的數據集市，奠定了數據化驅動的基礎。

數智化能力提升是理財子公司持續推動業務轉型的不竭動力。蘇銀理財持續推動業務與科技的雙向深度融合，一方面加強金融科技復合型人才培養，建立金融科技人才專項培養計劃；另一方面建立科技與業務融合的敏捷開發模式，以適應高速變化的需求場景。

統一風控解決業務痛點

有別于傳統銀行信貸業務的風險控制，資管業務的風控場景具有實時化、復雜化、多維化的特點。風控測算計量范圍除了信用風險外，還涉及市場風險、流動性風險、投資組合風險和交易風險；風險控制場景貫穿了投研、指令、交易和存續期跟蹤；產品組合持倉、資金余額及資產行情數據的實時變化，增加了控制場景的變量因素，上述因素都對風控測算提出了更高的要求。

因此在實踐中存在各項業務痛點，例如系統采購自不同供應商，各個系統獨立運行，投前投中投后涉及到的相同風控邏輯需在各個系統分別開發；各系統具備獨立的數據結構，均需獲取全部數據，分別進行處理，不同數據結構下相同邏輯的橫向比對加大了數據治理的難度；傳統架構計算效率低，無法支撐實時風控場景的高效運算。

為了解決上述痛點，蘇銀理財研發統一風控平臺。首先是統一數據，建立風控場景的主題數據域，定義一套滿足內部規范標準的數據結構，實現數據實時同步。其次是統一邏輯，對投前投中投后場景下的風控指標進行統一研發，實現指標靈活配置。最后是統一架構，建立標準化指標測算服務，各業務系統不再單獨開發風控邏輯。

目前，蘇銀理財已完成了數百個風控指標的線上化，涉及投向控制、集中度、流動性、杠桿、對手管理、交易量價、限額授信、期限匹配等風控條款；完成了投中和投后風控場景下時點測算、投資指令和交易三種場景的邏輯細分和場景覆蓋，實時風控指標累計計算已達數十萬筆，投后風控場景累計計算近百萬筆，整體上達到了統一數據、統一邏輯、統一架構的平臺設計初衷。

“在資管行業日新月異的新形式下，蘇銀理財數智化轉型將以系統工具化、中臺引擎化、數據化驅動的思路，構建資管全場景業務的數智化建設目標?！碧K銀理財相關領導表示。

理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。

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