稅優(yōu)健康險八月擴容 多家險企搶先發(fā)布新產(chǎn)品

南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 實習(xí)生 陳昊 上海報道

2023年8月1日，國家金融監(jiān)督管理總局此前發(fā)布的《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》（下稱“通知”）正式實施，21世紀經(jīng)濟報道記者從業(yè)內(nèi)獲悉，包括中國平安、中國人保、中國太保在內(nèi)的多家險企正在積極上線或報備稅優(yōu)健康險新產(chǎn)品。

此前，《通知》將適用個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險產(chǎn)品范圍擴大至醫(yī)療保險、長期護理保險和疾病保險等商業(yè)健康保險主要險種，使稅優(yōu)商業(yè)保險在產(chǎn)品種類上不再僅限于短期醫(yī)療險，并提出了長期保障的要求，還進一步明確了對既往癥人群及老年人群等“次標(biāo)體”的產(chǎn)品開發(fā)。另外，在投保方面，也由個人向家庭轉(zhuǎn)化，支持既可為本人投保，也可為配偶、子女和父母投保。

(資料圖片)

保障不足、產(chǎn)品類型單一 新政策實行需求迫切

事實上，適用個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險早在2015年5月便開始試點，并于2017年7月推廣至全國。稅收優(yōu)惠方面，購買適用個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險允許在當(dāng)年（月）計算應(yīng)納稅所得額時予以稅前扣除，限額2400元/年（200元/月）。記者了解到，作為將稅收優(yōu)惠與發(fā)展商業(yè)健康險相結(jié)合的開創(chuàng)性嘗試，這一時期的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品以“一年期醫(yī)療險+萬能賬戶”的組合方式，使產(chǎn)品有著不拒保、積累個人醫(yī)療費等特點，并對賠付率提出了要求。

但在試點過程中，也發(fā)現(xiàn)了部分問題，例如產(chǎn)品類型單一、既往癥患者保障不足、稅收優(yōu)惠有限、稅收抵扣操作不便等等。針對此次的范圍擴大，國家金融監(jiān)督管理總局表示，為用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅政策，經(jīng)過充分調(diào)研并商有關(guān)部門，決定擴大適用保險產(chǎn)品范圍。

平安健康保險股份有限公司總精算師丁雯對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，《通知》的發(fā)布，將給保險公司更大的發(fā)揮空間。“今后將有越來越多形態(tài)更加豐富、形式更加多樣、保障更加全面的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品誕生，這對于促進多層次醫(yī)療保障有序銜接，進一步發(fā)揮商業(yè)健康保險積極作用，豐富對既往癥患病人群、老年人群的保險保障，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感都具有十分積極的意義。”

具體到下一步推出的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，丁雯表示：“未來首批上線的產(chǎn)品將以醫(yī)療險為主，但會做一些差異化設(shè)計，比如分別針對健康人群、帶病體人群，甚至是嚴重既往癥的人群，設(shè)計了不同的產(chǎn)品。針對健康體人群，產(chǎn)品將采取零免賠額。后續(xù)還會加入重疾險、長護險。”

財通證券分析師夏昌盛認為，此前稅優(yōu)政策吸引力較低、產(chǎn)品單一是壓制稅優(yōu)健康險需求釋放的兩大主因，而保險公司承保風(fēng)險大、自主性低是壓制保險公司參與積極性的兩大主因，此次《通知》從產(chǎn)品、被保險人兩端進一步擴大稅收優(yōu)惠范圍，同時放寬對相關(guān)產(chǎn)品形態(tài)、定價、經(jīng)營等的控制，直擊供需兩端痛點，長期來看，有利于健康險市場需求的修復(fù)。

各險企爭相上線新品

稅優(yōu)健康險于8月1日起正式“擴容”，記者從業(yè)內(nèi)了解到，多家保險公司正在積極上線相關(guān)新產(chǎn)品。整體來看，首批上線的新產(chǎn)品以醫(yī)療險為主，不過多家險企表示后續(xù)將逐步豐富產(chǎn)品形態(tài)，推出更多類型的產(chǎn)品。

據(jù)中國太保相關(guān)負責(zé)人介紹，太保旗下太平洋健康險于今日推出的稅收優(yōu)惠型醫(yī)療險產(chǎn)品——藍醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險除了享受稅收優(yōu)惠外，還提供了“家庭單”折扣，支持投保對象由個人轉(zhuǎn)向家庭，另外還包含“0”免賠、70歲以下高齡人群可投保等亮點。中國太保表示，未來太平洋健康險還將推出更多稅收優(yōu)惠產(chǎn)品，覆蓋住院醫(yī)療、長期護理等方面。

平安健康險相關(guān)負責(zé)人則對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，此次推出的兩款稅優(yōu)健康險新產(chǎn)品以醫(yī)療險為主，包含：長期百萬醫(yī)療和少兒專屬長期醫(yī)療。據(jù)介紹，產(chǎn)品的亮點有三個方面：1、長期保證續(xù)保，產(chǎn)品穩(wěn)定可靠； 2、0免賠，沒有報銷門檻； 3、身體狀況不好的納稅人也能買，涵蓋既往癥治療的報銷。

人保健康首批推出的產(chǎn)品類型則更為豐富，10款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品中，全面對接在職人員、少兒、老年人、帶病體等各類人群，產(chǎn)品類型實現(xiàn)了長期護理保險、醫(yī)療保險及疾病保險三個稅優(yōu)險種的全覆蓋。此外，據(jù)了解，人保健康已經(jīng)落地了已成功簽約稅優(yōu)健康險新政后的首單，21世紀經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)人保健康的兩款產(chǎn)品："好醫(yī)保.終身防癌醫(yī)療險"及"人保.終身護理險"已經(jīng)上線螞蟻保平臺并可正常購買。

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