21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 楊希 北京報道

8月31日，北京銀行召開2023年半年度業(yè)績說明會，北京銀行董事長霍學(xué)文、行長楊書劍、副行長韓旭等管理層出席。

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在此之前，北京銀行披露了2023年半年度報告。數(shù)據(jù)顯示，上半年北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入334.14億元，同比下降1.56%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤142.38億元，比上年同期增長4.89%；實現(xiàn)基本每股收益0.65元，比上年同期增長4.84%。

霍學(xué)文表示，上半年北京銀行經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實。霍學(xué)文談到，比財務(wù)數(shù)據(jù)更讓人欣喜的是，上半年北京銀行牢固樹立“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理方式”5大轉(zhuǎn)型。霍學(xué)文還談到了北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，他表示該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展已經(jīng)步入了新階段。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型“時間過半，任務(wù)過半”

霍學(xué)文曾提出，用三年時間推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，建成國內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字銀行。

在此次發(fā)布會上，霍學(xué)文表示：“現(xiàn)在看來時間過半，任務(wù)已經(jīng)過半。經(jīng)過一年半的發(fā)展，北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)由‘搭梁立柱’步入到了‘積厚成勢’的新階段。我們建設(shè)成功了多個系統(tǒng)，這些系統(tǒng)都已經(jīng)投入使用，而且在一線發(fā)揮了更大的作用。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的活力、生產(chǎn)力、價值創(chuàng)造力已經(jīng)開始顯現(xiàn)。”

據(jù)介紹，北京銀行已實現(xiàn)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、新信用風(fēng)險管理系統(tǒng)、企業(yè)級客戶及用戶管理平臺、場景支付 2.0 等首批科技重大項目投產(chǎn)，由此打贏實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵的“三大戰(zhàn)役”（統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺）。

“我們通過統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，已經(jīng)圓滿完成了搭架構(gòu)、出標(biāo)準(zhǔn)、定工藝、裝系統(tǒng)這四大階段，有效破解了系統(tǒng)豎井問題，有效提升了開發(fā)效率。”霍學(xué)文說道。

霍學(xué)文進(jìn)一步談到，從業(yè)務(wù)變革看，北京銀行各業(yè)務(wù)板塊的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)正在以數(shù)字化的方法論加速重構(gòu)。

譬如，北京銀行做強(qiáng)場景金融，做優(yōu)交易流程，打造“產(chǎn)品多維、生態(tài)閉環(huán)、建圈強(qiáng)鏈”的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。報告期內(nèi)，該行供應(yīng)鏈金融投放金額560億元，同比增長139%；服務(wù)核心客戶962戶、供應(yīng)商8989戶，同比分別增長118%和212%。

“從組織變革來看，全行正在朝著敏捷組織、開放組織持續(xù)進(jìn)化。”霍學(xué)文表示，該行致力于打造適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的敏捷組織，在全行開展內(nèi)部營商環(huán)境改革，成立內(nèi)部營商環(huán)境改革領(lǐng)導(dǎo)小組，霍學(xué)文親任組長，以自我革命的精神落實“減環(huán)節(jié)、減材料、減時限、減跑動”要求，降低溝通成本，減少審批時間，提升服務(wù)效率，打造極致客戶體驗。

上半年經(jīng)營呈三個特點

發(fā)布會上，楊書劍總結(jié)北京銀行上半年的三個經(jīng)營特點為，從規(guī)模上是增長適度，從質(zhì)量上穩(wěn)中向好，從結(jié)構(gòu)上持續(xù)優(yōu)化。

在規(guī)模方面，上半年北京銀行把握信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力，加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，堅持強(qiáng)管理、增效益、促發(fā)展，推動經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)健增長。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，北京銀行資產(chǎn)總額為3.63萬億元，較年初增長7.22%；吸收存款本金2.07萬億元，較年初增長8.32%；發(fā)放貸款及墊款本金總額1.98萬億元，較年初增長10.04%。實現(xiàn)凈利潤142.38億元，比上年同期增長4.89%。“應(yīng)該說存貸款也好，我們包括利潤也好，都是一個適度的增長。”楊書劍說道。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，北京銀行實現(xiàn)了“三降一升”，即不良貸款率 1.34%，較年初下降 0.09%；關(guān)注貸款率1.50%，較年初下降0.11%；逾期貸款率1.67%，較年初下降；撥備覆蓋率 217.65%，較年初上升7.61%。

楊書劍表示：“這些微小的變化能夠看到，我們資產(chǎn)質(zhì)量是在穩(wěn)中向好。特別是拉長再看一看，2019年北京市委對北京銀行有個巡視，之后我們開始大力度整改，這四年來我們整個不良資產(chǎn)生成率是下降趨勢。應(yīng)該說我們的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)更加夯實，穩(wěn)中向好的態(tài)勢是比較明晰。”

第三個特點是北京銀行從結(jié)構(gòu)上持續(xù)優(yōu)化，這包括了區(qū)域結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。談及區(qū)域結(jié)構(gòu)時，楊書劍表示，北京銀行加大了對長三角的發(fā)展力度，加大政策、人才、資源支持力度，不斷完善長三角區(qū)域的布局。楊書劍稱，該行的目標(biāo)就是在長三角地區(qū)再造一個北京銀行。

城投業(yè)務(wù)風(fēng)險會得到妥善化解

近期市場對城投風(fēng)險十分關(guān)注，另外金融資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法也已正式實施，對銀行資產(chǎn)質(zhì)量有何具體影響也受到市場關(guān)注。韓旭表示，該行對當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢感同身受，但北京銀行始終是緊跟政策導(dǎo)向，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，防范化解金融風(fēng)險，堅持統(tǒng)籌抓好發(fā)展與安全兩件大事。

“一是錨定重點，打好降舊控新組合拳，加強(qiáng)全口徑、全流程、全集團(tuán)管理，打好重點領(lǐng)域、重點機(jī)構(gòu)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、風(fēng)險防控攻堅戰(zhàn)；二是圍繞焦點筑牢穩(wěn)健發(fā)展的安全底線。”韓旭表示。

韓旭介紹，北京銀行聚焦前瞻性的風(fēng)險預(yù)警化解，組織開展不法貸款中介、影子銀行、年度授信業(yè)務(wù)及內(nèi)控合規(guī)與操作風(fēng)險重點領(lǐng)域的四合一大檢查，建立“冒煙指數(shù)”監(jiān)測機(jī)制，點面結(jié)合高頻次做好滾動排查，線上線下雙渠道強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警。上半年潛在風(fēng)險提前化解規(guī)模88億元，較去年同期增幅10%，有效防止資產(chǎn)質(zhì)量超預(yù)期的裂變。

“從規(guī)模比例來看，城投全口徑授信業(yè)務(wù)占本行公司業(yè)務(wù)比例較低。從層級結(jié)構(gòu)看，省級、市級及市轄區(qū)業(yè)務(wù)占比超過90%，平臺資質(zhì)整體較高。從地區(qū)結(jié)構(gòu)看，長三角、北上廣地區(qū)占比接近60%，債務(wù)風(fēng)險綠色區(qū)域占比達(dá)到86%，經(jīng)濟(jì)實力及區(qū)域的抗風(fēng)險能力都是較強(qiáng)的。同時近期中央以及各地方也在出臺一些利好城投平臺的政策，我們相信未來這些業(yè)務(wù)風(fēng)險會得到妥善化解。”韓旭說道。

針對金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法，韓旭表示，北京銀行已經(jīng)從制度、流程、系統(tǒng)等層面全方位推動監(jiān)管新規(guī)落地執(zhí)行，并且動態(tài)摸排重分類底數(shù)，并制定整改計劃，最大限度平滑對相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的影響，新的分類辦法對該行資產(chǎn)質(zhì)量的影響總體非常有限。

韓旭進(jìn)一步談到，北京銀行近這幾年不良率能夠?qū)崿F(xiàn)“穩(wěn)中向好，穩(wěn)中有降”，最主要的貢獻(xiàn)是該行房地產(chǎn)不良資產(chǎn)的下降和新增房地產(chǎn)不良資產(chǎn)的嚴(yán)格管控。北京銀行自2020年起就嚴(yán)格控制房地產(chǎn)行業(yè)融資規(guī)模和單戶集中度，擇優(yōu)選擇大型國央企及優(yōu)質(zhì)屬地化經(jīng)營房企。

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