中國基金報記者 馬嘉昕

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9月8日，由中國銀行業協會指導，網商銀行承辦的外灘大會“銀行數字化 向金融健康進階”分論壇在上海召開。會上，螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍、中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒出席致辭，多家銀行高管分享實踐經驗，100家銀行300名高管人員及以及業內頂尖專家學者齊聚，圍繞銀行金融科技發展共話探討，對未來給予展望。

在本次論壇上，有哪些亮點，和基金君一起來看看吧~

網商銀行董事長金曉龍：銀行數字化轉型，順應時代所趨

金曉龍在致歡迎詞上表示，數字經濟時代，銀行業通過數字化轉型，正不斷提升金融服務實體經濟的效能。尤其是人工智能等新技術的加持，為銀行數字化注入了更多的活力。同時，會上，他也從作為金融從業者角度，分享近十年來，他對銀行數字化轉型帶來的直觀感受。

“首先，銀行的服務觸點向數字世界的各個角落延伸，并且隨著視頻化內容的興起，短視頻、直播打開了一個巨大的數字元宇宙，海量客戶將娛樂、工作等遷移至數字世界中”金曉龍表示，將服務觸點延伸到數字世界，實現虛擬與現實中的渠道聯動，已成為銀行數字化獲客及服務能力升級的下一階段。

其次，全線上化的產品取得巨大增長。“十多年前，給一個素未謀面的客戶發放貸款，要保證把貸款收回來是難以想象的。但是，在數字化轉型后的今天，手機申請實時到賬的小額貸款產品也成為了銀行的標配，這得益于數字核審、數字風控等一系列技術的進步。”

不過，金曉龍也指出，當前，產品線上化的程度也還遠遠不夠充分，大額的交易，復雜的產品，個性化的服務還做不到純線上。領先的銀行已經在嘗試進一步突破這些更具挑戰的領域，以更加高效、更加便捷的線上模式，帶改變現有的業務模式，線上化產品會繼續地攻城略地。

同時，銀行增長的核心動力也發生巨大變化，數字化轉型前，廣撒網，充規模的粗放式增長是主流，轉型以后，基于大數據的精準營銷，精細管理，精益運營，成為機構的成長方向。

“但今天還不夠，云計算、大數據、物聯網等新技術成為新戰場，金融即科技，新技術成為銀行增長的核心驅動力。”金曉龍表示，未來，能否通過核心技術的升級，打造全新的產品和服務，打開全新的業務攻堅，將成為一家銀行能否在數字化轉型競爭中勝出的關鍵。

最后，是銀行業的經營理念也在不斷升級。數字化轉型以后，銀行更加以客戶為中心，尤其過去服務不足的長尾客戶，零碎小額場景的金融需求得到了很好的滿足。

中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒：要重視信息科技風險防控

會上，邢煒也圍繞銀行業如何深化數字創新轉型，扎實服務高質量發展談了他對此領域認識。

“金融作為現代經濟的核心，是支持經濟社會發展的重要力量，小微企業占市場主體的90%以上，在穩就業、保民生、促發展、增活力方面發揮著不可替代的作用。”邢煒認為，當前，我國經濟恢復處于波浪式發展，曲折式前進的過程中，急需進一步提升金融服務實體增效，尤其是不斷改進小微的金融服務，推動經濟持續向好。

同時，金融科技對提升普惠金融服務有著明顯的重要作用。“當前，全國性銀行的科技應用較為領先和完善，但地方中小銀行普遍存在不少短板和薄弱環節，成為制約發展的重要影響因素。為此，地方中小銀行應當積極委托推進數字轉型，提升創新發展動能。”

此外，防范化解金融風險是金融工作的永恒主題，合規審慎是金融業可持續發展的基礎和前提，以合規審慎為重，堅持科學穩健經營。

最后，他建議，金融機構要做好三方面工作：一是，大力規范互聯網貸款業務；二是穩妥有序推進數字轉型；三是，全面夯實科技安全管理，更加重視信息科技風險防控，提升信息化時代的業務連續性、穩定性，做好應對極端情況的金融服務應急保障的預案，以一失萬無的底線思維，確保安全防范的萬無一失。

IDC中國區副總裁兼首席分析師武連峰：銀行數字科技將呈現五大趨勢

值得一提的是，在本屆外灘大會上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰還發布了《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與云原生架構。

據悉，五大趨勢來自IDC的權威的案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。具體來看，主要包括以下幾個方面：

武連峰分享趨勢表示，未來一部手機就是一個銀行網點，9成以上業務都能夠通過手機來做。

《2022年中國銀行業服務報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業務都已實現線上化。同時，第三方數據監控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯網公司相當。招商銀行把許多生活服務也搬進App，包括餐飲服務、電影院購票及出行服務等。

趨勢二，人工智能深入風控系統，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預計，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行主流選擇。至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將降低12%。

趨勢三：8成銀行將“聘用”數字人。IDC預測，到2025年，超過80%銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務。隨著大模型的落地應用，數字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業務”將成為常態。

趨勢四：物聯網與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶可通過衛星辦理貸款。預測到2027年，40%的G2000企業將通過低軌道衛星技術滿足偏遠、農村和高風險地區的網絡覆蓋缺口。借助人工智能物聯網技術和其他數據，各行業中小微型企業貸款覆蓋率將達到70%。

趨勢五：6成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來生態創新。預測到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實施云原生數字核心戰略。

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