老板跑路、資金去向不明 P2P網貸行業該何去何從

據中國之聲《新聞縱橫》報道，最近P2P網貸行業正在迎來新一輪大調整。老板跑路、員工舉報等戲碼不斷上演，從名不見經傳的小平臺，到動輒百億規模以上的網貸機構;從平臺的投資人，到貸款平臺的借款人，整個圈子最近問題不斷。那么，問題究竟出在哪里?整個行業又該何去何從?

有媒體統計，從6月份開始網貸行業連續爆出問題，7月份達到高潮，前25天就有200多家平臺出了狀況。有的老板跑路，有的提現出現困難。7月18日，上海的聚財貓平臺發布公告，稱由于合作的多個資產方出現逾期，影響平臺正常運營，不得不暫停平臺業務。不過他們承諾“不跑路，不失聯。”

但就在承諾的背后，是上海警方將嘗試跑路的聚財貓實際控制人薛亮控制。目前聚財貓的用戶們還在焦急地期盼平臺方能給他們一個說法。

投資者何女士告訴記者，她現在有40多萬無法提現：“我是無意中在網上搜索到的。那個時候P2P‘爆雷’的挺多的，看它有合法資質，而且口碑也挺好。我這兩天在準備材料，然后送給上海警方報案。對于老百姓來說，這很痛心，因為畢竟是我們辛辛苦苦積攢的錢，放在里面也是希望改善生活。”

給出問題解決方案的平臺，情況也并不樂觀。前不久出現問題的青蚨集團P2P公布了回款方案，卻一直無法解釋資金究竟去了哪里。投資者小李說，平臺在發布方案之前讓投資者提問題，“我們一共提了36個問題，然后方案立馬就出來了。我們希望他回答資金都去哪兒了，他說如果有需要的話會公開，但到現在都沒有公開。”

回款方案公布后，卻讓投資人高興不起來，他們發現錢拿不了多少，甚至還要通過債轉股的方式償還。小李質疑，平臺都倒掉了，還要這股份有什么意義?“前50%要求11月份才兌付，只兌付50%的1%，也就是投資100萬按基數50萬來算，第一個只能返回1%，也就是5000塊錢。后50%要求3年以后兌付，不是兌付現金，而是轉成股份制，萬一弄成股份制他要是賠了的話大家還是沒錢。”小李說。

對多數平臺來說，全額拿回本金只能是夢想，能兌現部分，已經是難得。更多的平臺投資者們甚至可能面臨血本無歸的結局。網貸之家數據顯示，2018年以來，已經有236家P2P網貸平臺相繼出現兌付困難、清盤、實際控制人跑路等風險事件。僅7月上半月P2P風險事件涉及待還本金已經在400億元以上。

中關村互聯網金融協會副會長葉大清梳理，近期出現風險事件的網貸平臺主要有三種情況：第一種類型的問題平臺大概占比80%，它們存在自融、假標、活期、有資金池等不合規行為，這些平臺不能算是真正合規的P2P。第二種類型的問題平臺大概占比10%左右，這些平臺貸款端或者資產端的風險控制能力比較薄弱。第三種類型的問題平臺主要是期限錯配，最近因為投資人的退出而有一些流動性的危機。

這三種情況為什么會聚集到6、7月這個時間點上一同出現呢?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，過去幾年網貸的行業規范沒有完全到位，陸續的清理整頓使得更多問題平臺暴露是原因之一。

當前環境下，還有越來越多的借款人主動逾期，甚至有渾水摸魚者惡意煽動投資人到期不還款，也催生了暴力催收等情況的蔓延。使用“704校花貸”的學生就遇到了“還錢不認賬”的窘境。按照規定，學生在借款后，以平臺提供的兼職來還款，然而，有學生反映，平臺上的兼職越來越少，貸款面臨即將到期還沒還完的問題。也有學生說，自己已經還完了貸款，但平臺沒有記錄，仍通過打電話，上門等方式催款，“我說我已經做完了，他們那邊后臺登記不對。后面就一直沒有打電話了，直到我收到法院傳票。”

除了法院傳票，有的學生還受到了人身威脅，討債公司不停地給他們打電話，甚至開始人身威脅：“一開始是用征信威脅我們，然后說要來學校找我們，說他是什么黑社會的，也認識很多人，知道我們家住在哪，還把我們的身份證照等都發到了學校的貼吧上。”

除了當事人，討債公司甚至通過APP獲取了債務人的通訊錄，挨個按照通訊錄打電話騷擾，讓人不堪其擾。山東的黃先生因為朋友欠款，自己卻收到大量騷擾短信：“內容就是什么生啊、死啊之類的，咒我家破人亡。署名就是我朋友的名字，號碼不認識，每次都更換。”

債權人貸出去的錢要不回來，發愁;債務人還了錢還被催收，郁悶;毫無關聯的人因為債務“躺著中槍”……P2P網貸行業怎么了?

最近被指老板跑路的廣州禮德財富，曾經帶著層層光環，評級機構A級，領導進入各種協會發言，卻在今年7月，一夜之間老板突然跑路。熟悉情況的廣州互聯網金融協會會長方頌告訴記者，不光是投資人，禮德公司的員工也被騙了：“高管、財務、風控的這些人員都在其中，他們自己也投了一千多萬進去。據我了解，投的最多的部門是財務部門和風控部門。”

方頌認為，P2P模式從普及至今已經有較長的時間了，但是全國性的監管、牌照發放一直是“狼來了”，等了好幾次也沒見到。這期間，整改不到位、不整改的反而占了便宜，違規P2P也愈發瘋狂。

在行業內部，也有不少企業期盼著監管的到來，監管能讓誠實守信的企業有據可循，讓行業內的“李鬼”現形。業內人士告訴記者，有的平臺原本就不屬于真正的P2P，而是龐氏騙局，他們借款的傾向不明確，借款的合同不透明。另外一些可能是比較小型的平臺，不太有豐富的風控經驗和運營經驗。這是整個行業不斷凈化、“劣幣”被驅逐的一個過程。隨著監管目標和規范以及具體細則的不斷明確，整個行業的合規平臺會越來越凸顯。

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