700萬大罰單！這兩家銀行遭重罰

臨近周末，又有銀行大額罰單落地。

11月18日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，因涉及信貸管理不審慎等問題，浙商銀行杭州分行被浙江銀保監(jiān)局處罰400萬元，寧波銀行杭州分行被罰300萬元、4名直接負責人分別被罰5萬元。

值得關注的是，兩家銀行均涉及資金違規(guī)流入房市的問題，如個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款等被挪用于購房、歸還他行房貸等。“房住不炒”的基調(diào)下，上述問題仍是監(jiān)管嚴查的重點。

【資料圖】

來看詳情——

涉8項違規(guī)

浙商銀行杭分被罰400萬

此次浙商銀行杭州銀行接到監(jiān)管罰單，主要涉及8項問題：

一是通過資產(chǎn)池、債權融資計劃、應收款保兌等業(yè)務虛增存貸款；

二是以建筑企業(yè)名義，通過應收款保兌、國內(nèi)信用證等業(yè)務，變相為房企增加融資；

三是債權融資計劃業(yè)務開辦不審慎，存在資金被挪用于土地競拍保證金、以息轉(zhuǎn)費等情況；

四是未落實資金用途管控要求，“易企銀”平臺融出信貸資金被挪用于土地競拍保證金或支付土地款；

五是信貸管理不審慎，個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款被挪用于歸還他行購房貸款；

六是小微自助貸業(yè)務辦理不審慎，虛增小微企業(yè)貸款；

七是轉(zhuǎn)嫁數(shù)據(jù)服務成本；

八是“e家銀”代發(fā)工資平臺存款違反計息規(guī)則。

從8項問題來看，其中有半數(shù)涉及資金違規(guī)流向房市問題。

另外，由于對“易企銀”平臺融出信貸資金被挪用于土地競拍保證金或支付土地款負有直接責任，浙江銀保監(jiān)局對韓中奕作出警告。

2021年3月，浙商銀行總行金融科技部曾與易企銀（杭州）科技有限公司進行聯(lián)合招聘。彼時浙商銀行介紹，易企銀是浙商銀行金融科技的重要組成部分，實行以產(chǎn)品管理為中心的一體化矩陣式管理，負責戰(zhàn)略產(chǎn)品的研發(fā)和對外輸出，是業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的孵化平臺，為業(yè)務戰(zhàn)略和獲客戰(zhàn)略提供金融科技發(fā)展的新動能。

而違規(guī)事項八中的“e家銀”，亦與易企銀公司相關。易企銀官網(wǎng)信息顯示，其“企業(yè)薪福匯服務平臺”依托浙商銀行自主開發(fā)的e家銀平臺，為企業(yè)個性化定制內(nèi)部員工服務窗口，提供一站式服務管理平臺，含工資代發(fā)、福利管理、黨費繳納、禮品定制、合理合規(guī)的稅費籌劃等服務。

寧波銀行杭分接300萬罰單

4責任人合計被罰20萬

與浙商銀行一樣，寧波銀行杭州分行此次也有8項違規(guī)，不過具體違規(guī)事由略有不同。

具體來看，寧波銀行杭分的違規(guī)事由分別為：

一、房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理嚴重不審慎；

二、項目貸款發(fā)放管理嚴重不審慎，不執(zhí)行受托支付管理要求，貸款資金長期滯留貸款發(fā)放賬戶；

三、流動資金貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；

四、個人貸款用途管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；

五、違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務；

六、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款；

七、未如實報送監(jiān)管數(shù)據(jù)；

八、發(fā)放表內(nèi)貸款承接已出險的總行居間撮合業(yè)務。

同樣，寧波銀行杭分也存在房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎、流動貸款、個人資金貸款挪用購房的問題，導致監(jiān)管處罰。

另外，對于涉及違法違規(guī)行為的3名直接責任人及管理責任人，浙江銀保監(jiān)局對四人均處以警告，并分別處以罰款5萬元。

此前，銀保監(jiān)會、住建部、中國人民銀行曾聯(lián)合發(fā)布《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，提出加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內(nèi)部管理、加強中介機構管理等要求。

其中，加強銀行內(nèi)部管理方面，《通知》要求銀行業(yè)金融機構落實主體責任，完善內(nèi)部制度，強化內(nèi)部問責，加強經(jīng)營用途貸款監(jiān)測分析和員工異常行為監(jiān)控。加強貸中貸后管理方面，要嚴格落實資金受托支付要求，加強貸后資金流向監(jiān)測和預警。

雖然今年以來房地產(chǎn)政策整體回暖，但在“房住不炒”的基調(diào)下，個人經(jīng)營貸、消費貸資金違規(guī)挪用用于購房等違規(guī)行為，仍是監(jiān)管嚴查的重點，近期已有多例相關罰單下發(fā)。

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