退保金額同比攀升超190% 光大永明人壽面對虧損考驗 世界微速訊

《投資者網(wǎng)》孟行

日前，多家保險公司公布了2022年年報，保險業(yè)務(wù)凈利大多呈現(xiàn)上漲趨勢，但部分保險公司卻出現(xiàn)了增收不增利的問題，甚至出現(xiàn)了巨額虧損。

4月26日，光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱“光大永明人壽”）發(fā)布2022年年報顯示，公司2022年保險業(yè)務(wù)收入為170.76億元，同比上漲21%，而合并凈利潤卻虧損13.57億元，同比下降超1000%。

(資料圖片僅供參考)

退保金額同比攀升193%

光大永明人壽披露的2022年四季度的償付能力報告顯示，公司凈利潤虧損主要集中在2022年第四季度，僅該季度就虧損了11.77億元。

從光大永明人壽的認可負債表來看，公司2022年第四季度負債上漲較高，比第三季度增加了63.4億元，環(huán)比上漲近10%，僅金融負債一項就增加了42.55億元。另外，公司在第四季度新增加了一項資本性負債8.39億元，此項負債在之前幾個季度中都沒有出現(xiàn)。

保險業(yè)內(nèi)人士指出，去年多家銀行系險企面臨償付能力水平下滑的局面，這導致企業(yè)采用增資發(fā)債的方法提高償付能力，這種做法是短期內(nèi)快速提升險企流動性和償付能力的必要之舉。

從光大永明人壽的償付能力充足率來看也可以證明這一點，光大永明人壽的2022年四季度的綜合償付能力充足率為167.63%，比上一季度提升了10.8個百分點。

公司年報顯示，光大永明人壽2022年投資收益為21.37億元，比2021年減少了11.57億元，同比下降35.12%。

此外，引起市場關(guān)注的是，光大永明人壽2022年退保金額達到28.13億元，同比增長193.63%。

從退保金額居前三位的產(chǎn)品來看，去年光大永明理財三號年金保險退保規(guī)模最大，達11.65億元，年度退保率竟然達到了87.2%。

所謂的年金保險屬于一種理財型的保險產(chǎn)品，本質(zhì)上是投保客戶通過壽險公司進行的一項投資。當投保客戶購買年金保險時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。

光大永明人壽成立于2002年4月22日，由加拿大永明金融與中國光大集團共同投資創(chuàng)建，主要從事人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。

目前光大永明人壽已建立起個險、銀保、團險三大銷售渠道，并相繼進駐天津、北京、浙江、江蘇等省市開展業(yè)務(wù)。

過去10年換了5位董事長

從光大永明人壽過往發(fā)展歷程可以發(fā)現(xiàn)，公司在過去10年間換了5位董事長。

2014年4月23日，公司發(fā)布公告稱，由于工作調(diào)動原因，解植春不再擔任公司董事長。

到了2014年10月31日，光大永明人壽收到中國保險監(jiān)督管理委員會《關(guān)于劉珺等人任職資格的批復》，批準劉珺擔任公司董事長。

接下來不到一年時間，2015年7月8日，公司發(fā)布公告稱，吳富林擔任公司董事長，劉珺不再擔任公司董事長。

2019年2月3日，公司發(fā)布公告稱，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于光大永明人壽保險有限公司張玉寬任職資格的批復》，張玉寬擔任公司董事長。

光大永明人壽最近一次更換董事長是2020年9月17日，公司發(fā)布公告稱，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于光大永明人壽保險有限公司孫強任職資格的批復》，由孫強擔任公司董事長。

孫強曾在1997年加入中國光大銀行，歷任廣州分行珠海支行副行長、汕頭支行行長，總行監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理助理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，同業(yè)機構(gòu)部副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，行長助理，副行長等職務(wù)。

2018年3月，他升任為中國光大銀行副行長，還是年紀最輕的副行長，當時只有49歲。作為曾在光大長期共事的同事，張玉寬評價孫強“基本素質(zhì)優(yōu)秀、人品忠厚、經(jīng)驗豐富、視野寬廣”，是一位難得的金融專家和領(lǐng)導者。

遭銀保監(jiān)會點名需補漏洞

2022年，光大永明人壽先是被列為被執(zhí)行人，之后又被銀保監(jiān)會點名。

據(jù)企查查信息顯示，光大永明人壽在去年被天津市和平區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，立案日期為2022年6月6日，執(zhí)行標的為5200元。

2022年9月，銀保監(jiān)會首次因保險公司接受信用卡對保單貸款還款直接處罰險企，光大永明人壽被點名且被罰23萬元，其中，對公司處罰20萬元，對涉及當事人處罰3萬元。

處罰決定書顯示，2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬元，保單件數(shù)2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬元，尚有270個信用卡賬戶貸款本息870.85萬元未結(jié)清，其中41個賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬元。

光大永明人壽在2019年3月發(fā)現(xiàn)問題后，調(diào)整了保單貸款規(guī)則和作業(yè)系統(tǒng)功能設(shè)置，關(guān)閉了使用信用卡償還保單貸款的通道，并與光大銀行協(xié)作開展催收減損工作。

有市場人士分析認為，銀保監(jiān)會之所以因為保單貸款問題對保險企業(yè)進行處罰，和近期出現(xiàn)的一些市場亂象問題有關(guān)。

一是，一些險企利用保單押貸款，變相改變保險產(chǎn)品期間以及收益水平，變相突破保險產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)規(guī)定；二是，一些不法人員誘導投保人進行保單貸款、轉(zhuǎn)而購買“高收益理財產(chǎn)品”。

光大永明人壽去年也做出了不少努力，來提高自己的服務(wù)水平。

2022年，光大永明人壽聚焦服務(wù)民生，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，共為2234戶小微企業(yè)，9.4萬小微企業(yè)員工及家屬提供保險保障計劃，包括民營、合資、外資、個體等企業(yè)，累計保額726億元。

該公司2022年還新增投融資金額428.58億元，其中新增發(fā)行支持實體經(jīng)濟產(chǎn)品規(guī)模100.63億元，新增投資金額327.95億元，存續(xù)規(guī)模達933億元，較年初增長226.42億元。

此外，針對當前業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的種種亂象，光大永明人壽開展了多輪“反保險欺詐”宣傳活動，以切實保護投保人與被保險人的保單利益，促進行業(yè)健康發(fā)展。（思維財經(jīng)出品）■

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