退保金額同比攀升超190% 光大永明人壽面對虧損考驗 世界微速訊

《投資者網》孟行

日前，多家保險公司公布了2022年年報，保險業務凈利大多呈現上漲趨勢，但部分保險公司卻出現了增收不增利的問題，甚至出現了巨額虧損。

4月26日，光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱“光大永明人壽”）發布2022年年報顯示，公司2022年保險業務收入為170.76億元，同比上漲21%，而合并凈利潤卻虧損13.57億元，同比下降超1000%。

(資料圖片僅供參考)

退保金額同比攀升193%

光大永明人壽披露的2022年四季度的償付能力報告顯示，公司凈利潤虧損主要集中在2022年第四季度，僅該季度就虧損了11.77億元。

從光大永明人壽的認可負債表來看，公司2022年第四季度負債上漲較高，比第三季度增加了63.4億元，環比上漲近10%，僅金融負債一項就增加了42.55億元。另外，公司在第四季度新增加了一項資本性負債8.39億元，此項負債在之前幾個季度中都沒有出現。

保險業內人士指出，去年多家銀行系險企面臨償付能力水平下滑的局面，這導致企業采用增資發債的方法提高償付能力，這種做法是短期內快速提升險企流動性和償付能力的必要之舉。

從光大永明人壽的償付能力充足率來看也可以證明這一點，光大永明人壽的2022年四季度的綜合償付能力充足率為167.63%，比上一季度提升了10.8個百分點。

公司年報顯示，光大永明人壽2022年投資收益為21.37億元，比2021年減少了11.57億元，同比下降35.12%。

此外，引起市場關注的是，光大永明人壽2022年退保金額達到28.13億元，同比增長193.63%。

從退保金額居前三位的產品來看，去年光大永明理財三號年金保險退保規模最大，達11.65億元，年度退保率竟然達到了87.2%。

所謂的年金保險屬于一種理財型的保險產品，本質上是投保客戶通過壽險公司進行的一項投資。當投保客戶購買年金保險時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。

光大永明人壽成立于2002年4月22日，由加拿大永明金融與中國光大集團共同投資創建，主要從事人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務。

目前光大永明人壽已建立起個險、銀保、團險三大銷售渠道，并相繼進駐天津、北京、浙江、江蘇等省市開展業務。

過去10年換了5位董事長

從光大永明人壽過往發展歷程可以發現，公司在過去10年間換了5位董事長。

2014年4月23日，公司發布公告稱，由于工作調動原因，解植春不再擔任公司董事長。

到了2014年10月31日，光大永明人壽收到中國保險監督管理委員會《關于劉珺等人任職資格的批復》，批準劉珺擔任公司董事長。

接下來不到一年時間，2015年7月8日，公司發布公告稱，吳富林擔任公司董事長，劉珺不再擔任公司董事長。

2019年2月3日，公司發布公告稱，根據《中國銀保監會關于光大永明人壽保險有限公司張玉寬任職資格的批復》，張玉寬擔任公司董事長。

光大永明人壽最近一次更換董事長是2020年9月17日，公司發布公告稱，根據《中國銀保監會關于光大永明人壽保險有限公司孫強任職資格的批復》，由孫強擔任公司董事長。

孫強曾在1997年加入中國光大銀行，歷任廣州分行珠海支行副行長、汕頭支行行長，總行監察保衛部總經理助理，公司業務部總經理助理、副總經理，同業機構部副總經理（主持工作）、總經理，公司業務部總經理，行長助理，副行長等職務。

2018年3月，他升任為中國光大銀行副行長，還是年紀最輕的副行長，當時只有49歲。作為曾在光大長期共事的同事，張玉寬評價孫強“基本素質優秀、人品忠厚、經驗豐富、視野寬廣”，是一位難得的金融專家和領導者。

遭銀保監會點名需補漏洞

2022年，光大永明人壽先是被列為被執行人，之后又被銀保監會點名。

據企查查信息顯示，光大永明人壽在去年被天津市和平區人民法院列為被執行人，立案日期為2022年6月6日，執行標的為5200元。

2022年9月，銀保監會首次因保險公司接受信用卡對保單貸款還款直接處罰險企，光大永明人壽被點名且被罰23萬元，其中，對公司處罰20萬元，對涉及當事人處罰3萬元。

處罰決定書顯示，2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬元，保單件數2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬元，尚有270個信用卡賬戶貸款本息870.85萬元未結清，其中41個賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬元。

光大永明人壽在2019年3月發現問題后，調整了保單貸款規則和作業系統功能設置，關閉了使用信用卡償還保單貸款的通道，并與光大銀行協作開展催收減損工作。

有市場人士分析認為，銀保監會之所以因為保單貸款問題對保險企業進行處罰，和近期出現的一些市場亂象問題有關。

一是，一些險企利用保單押貸款，變相改變保險產品期間以及收益水平，變相突破保險產品監管相關規定；二是，一些不法人員誘導投保人進行保單貸款、轉而購買“高收益理財產品”。

光大永明人壽去年也做出了不少努力，來提高自己的服務水平。

2022年，光大永明人壽聚焦服務民生，支持實體經濟發展，共為2234戶小微企業，9.4萬小微企業員工及家屬提供保險保障計劃，包括民營、合資、外資、個體等企業，累計保額726億元。

該公司2022年還新增投融資金額428.58億元，其中新增發行支持實體經濟產品規模100.63億元，新增投資金額327.95億元，存續規模達933億元，較年初增長226.42億元。

此外，針對當前業內出現的種種亂象，光大永明人壽開展了多輪“反保險欺詐”宣傳活動，以切實保護投保人與被保險人的保單利益，促進行業健康發展。（思維財經出品）■

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