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繼去年的4000萬元大額罰單之后，近日，青島銀保監(jiān)局再次公布行政處罰決定書，青島農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰沒超3000萬元，同時多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。

與罰單同日公布的還有該行的業(yè)績。去年，該行營收凈利雙雙下滑，不良貸款率上升。在業(yè)績承壓的背景下，該行計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

此外，該行三位副行長同日離職亦受到市場關(guān)注。藍(lán)鯨財經(jīng)注意到，不僅是副行長，去年以來，該行高層人員變動較為頻繁，包括董事長、行長、監(jiān)事長等。

因多項(xiàng)違規(guī)被罰超三千萬，涉貸后管理不審慎等

日前，青島銀保監(jiān)局公布的兩則行政處罰信息顯示，青島農(nóng)商行因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)共被罰沒3187.27萬元，同時多名相關(guān)責(zé)任人被處罰。

具體而言，該行存在公司類貸款風(fēng)險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規(guī)事由，青島銀保監(jiān)局對該行罰沒合計(jì)3087.27萬元；對孫巨仁、姜偉、陳立國、肖衛(wèi)國、高佳明、王平剛給予警告并罰款合計(jì)人民幣61萬元。

此外，該行因同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等被罰100萬元，相關(guān)責(zé)任人李春雷被警告并被罰款10萬元。

對于上述罰單，青島農(nóng)商行在其公眾號回應(yīng)稱：“本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。”

值得注意的是，此次作出處罰決定的日期為2022年8月，而去年青島農(nóng)商行并非僅收到這一張大額罰單。2022年1月，青島銀保監(jiān)局作出處罰決定，該行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等原因領(lǐng)到超4000萬元的罰單。也即是說，兩張千萬級的罰單的出具時間僅相差半年左右。

彼時，青島銀保監(jiān)局指出，該行涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等，由此對該行予以罰款人民幣4410萬元。

同時，該行28名相關(guān)責(zé)任人對該行上述違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。其中，對于剛等22人給予警告；對丁明來、賈承剛、王建華等5人給予警告并罰款合計(jì)人民幣66萬元，對孟慶杰給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

營收凈利雙雙下滑，對公房地產(chǎn)不良率升至6.1%

在頻頻收到大額罰單的背景下，去年該行的業(yè)績情況也并不如意。

該行日前披露的年報顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，同比下降3.43%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤23.17億元，同比下降24.41%。截至2022年末，青島農(nóng)商行資產(chǎn)總額為4347.91億元，較上年末增長1.01%。

在利息收入方面，2022年該行利息收入為165.89億元，較上年末減少0.35億元，降幅為0.21%。

發(fā)放貸款和墊款利息收入是青島農(nóng)商行利息收入的最大組成部分，2022年，該行發(fā)放貸款和墊款利息收入為119.02億元，占總利息收入的71.75%，較上年減少1.42億元，降幅為1.18%。

2022年，該行凈利差為2.01%、凈利息收益率為2.00%，分別較2021年下降0.17、0.16個百分點(diǎn)。

非利息凈收入方面，2022年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.59億元，比上年減少0.33億元，降幅為6.68%。此外，其他非利息凈收入16.46億元，比上年減少1.11億元。其中，投資收益同比減少2.53億元；公允價值變動凈損失同比減少1.07億元。

需一提的是，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年12月31日，該行不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率207.63%，較2021年末下降24.14%。

在年報中，該行解釋了不良貸款率上升的主要原因。“2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時，2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受多因素沖擊，對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個人貸款受沖擊較大。”

藍(lán)鯨財經(jīng)注意到，2022年末，該行房地產(chǎn)業(yè)公司貸款不良余額為15.19億元，占比35.73%，不良率6.10%，三項(xiàng)數(shù)據(jù)較2021年末分別增加4.79億元、5.03%、2.66%。

因去年業(yè)績承壓，該行發(fā)布公告，計(jì)劃2022年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本。對于不分紅原因，該行解釋稱：一是營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響；二是加大風(fēng)險處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平，夯實(shí)未來風(fēng)險抵御能力；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補(bǔ)充核心一級資本。

與年報一同公布的還有該行一季度報告，業(yè)績有所回暖。報告期內(nèi)，青島農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增長7.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤9.94億元，同比增長5.58%。

高層變動頻繁，三名副行長同日辭職

禍不單行，同一天公布的還有青島農(nóng)商行三位副行長離職的消息。

青島農(nóng)商行公告指出，董事會近日收到執(zhí)行董事、副行長賈承剛、副行長王建華、副行長李春雷的辭職報告。

其中，賈承剛因年齡原因，辭去該行執(zhí)行董事、副行長，以及董事會審計(jì)委員會委員等職務(wù)；王建華因年齡原因，辭去該行副行長職務(wù)；李春雷因工作原因，辭去該行副行長職務(wù)。辭職后，上述三位高管均不在該行及其控股子公司擔(dān)任任何職務(wù)。

根據(jù)該行2022年年報信息，賈承剛年齡為58歲，王建華為57歲，李春雷年齡為46歲。三位副行長辭職后，該行僅剩下一名56歲的副行長丁明來。

此外，藍(lán)鯨財經(jīng)注意到，去年以來，該行高層變動較為頻繁。除了上述三位副行長，該行董事長、行長等高層人員亦發(fā)生變化。

2022年8月30日，該行2022年第一次臨時股東大會選舉王錫峰為第四屆董事會執(zhí)行董事。同日，第四屆董事會第十三次臨時會議選舉王錫峰為該行第四屆董事會董事長。今年1月16日，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王錫峰該行董事、董事長任職資格。

今年1月17日，該行執(zhí)行董事、行長劉宗波因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會執(zhí)行董事、行長，以及董事會提名與薪酬委員會委員等職務(wù)。1月18日，該行第四屆董事會第十七次臨時會議同意聘任于豐星為該行行長。

此外，2022年6月24日，該行2021年度股東大會審議通過《關(guān)于選舉顏廷禮先生為第四屆董事會獨(dú)立董事的議案》，新當(dāng)選董事的任職資格尚需報中國銀行保險監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局核準(zhǔn)。然而2022年10月11日，顏廷禮因個人原因，辭去第四屆董事會獨(dú)立董事職務(wù)，未履職。

2022年11月28日，外部監(jiān)事李志剛因工作需要，辭去外部監(jiān)事及監(jiān)事會相關(guān)委員會委員的職務(wù)。

1月18日，監(jiān)事長柳興剛因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去第四屆監(jiān)事會職工監(jiān)事、監(jiān)事長以及監(jiān)事會監(jiān)督委員會委員的職務(wù)。

2月1日，股東監(jiān)事安杰因工作原因，辭去該行第四屆監(jiān)事會股東監(jiān)事及相關(guān)委員會委員的職務(wù)。

2月13日，董事會秘書隋功新因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去該行董事會秘書職務(wù)。

4月20日，該行2023年第一次臨時股東大會審議通過《關(guān)于選舉朱曉亮先生為第四屆監(jiān)事會股東監(jiān)事的議案》《關(guān)于選舉彭濤先生為第四屆監(jiān)事會外部監(jiān)事的議案》。

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